借金問題クローズアップ

借金を秘密にしていることで起りうる災難を未然に防ぐ最適な方法

投稿日:2020年5月5日 更新日:

寿々木
借金を秘密にしていて、けっこうハラハラしている人も多いと思うんだけど。
借金のことってなかなか言えないよね。
サチコ
寿々木
危険な事態になることもあるので、想定しておくべき事柄と、じゃあ、関係が悪化することを防ぐためにはどうしたらいいのか? その対策についてお話します。
言わないままでいて、もし知られた際には傷を浅くする方法があるってことね?
サチコ
寿々木
家族に秘密にしているケースと、結婚を控えて秘密にしているケースの2つについては、後半でそれぞれ具体的にお話していきます。

 

借金を秘密にしている場合 「完済」の目途を具体的に立てておく

借金を秘密

借金を秘密にしている最大のリスクは、知られたときのダメージが大きいことです。時間が経てば経つほど、発覚後に信頼を取り戻すことが難しくなってきます。

「完済の予定が立っている計画」を立てておくと、知られた際に起きるであろう大きな関係の悪化を、防ぐことができます

相手は、突然に自分と関係のない負債を強制的に共有されるわけで、矛盾が起きたことで混乱するので、それはもう解決予定のことだ、と話すと、最悪の事態は回避できます。

あとはしっかり説明をできるか、どうか、だけです。

借金をこのまま秘密にしておくことで将来取り返しのつかない惨事になるかもしれませんので、今から完済のための計画を準備しましょう。

借金を秘密にしているリスク

  • 知られた際に信頼関係が大きく崩壊する恐れ
  • 孤独な不安に苛まれつづける
  • これまでの相手と育んできた環境が維持できなくなる可能性
  • 夢見ていた未来が叶わない可能性
  • 親への期待に応えられない人生
  • 借金額が増えつづけていっそう苦しくなる生活
  • 借入先がなくなる
  • ローンの審査に通らない
  • 破産に追い込まれる
  • 給与の差し押さえにあうと、会社に知られてしまう

「どうしてもいえない」「額もそんなに多くない」「今のところはなんとかなっている」と借金のついて放置している方がほとんどだと思いますが、今知られていないだけで、借金はそのうち思わぬところからほころびが出て発覚します。

以下が借金が発覚してしまうケースです。

借金が発覚してしまう例

  • 業者からの郵便物 延滞をしていての督促状、キャンペーン案内など
  • 業者からの自宅への電話 延滞をしていた場合の取り立て
  • 携帯が配偶者に見られて
  • クレジットカードが見つかってしまう
  • 明細書が見つかってしまう
  • 住宅・車・教育ローン

早いうちにお金の問題は片づけてしまったほうがよいです。後になるほど傷は大きくなります。

借金返済が苦しくなっている方の多くは、利息に追われているケースがほとんどなので、債務整理法の1つである任意整理をすれば、今後の利息をゼロにして、自身の返済能力に見合った分割払いにでき、明確な完済の目途を立てることができます。

借金の完済目途を立てたい方は、弁護士に相談をして、完済の計画をたててください。

何度でも無料で相談できますので、借金減額の診断をしてみましょう!。

※プライバシー安全管理のために借金診断は電話での対応になります。無料相談であっても、第三者に内容が漏れることは決してありません。

 

家族に秘密にしている借金 発覚した事態を想定して行動しておく

家族に秘密の借金

寿々木
ご家族に秘密にしている場合の対処法を具体的にお話します。
ほとんどの人は旦那さんや奥さんに自分が借金をしていることは内緒にしていると思う。
サチコ
寿々木
なかなか言えないのが現状だと思うんだけど、対策をとっておいて、いざというときになっても家庭が壊れずに済ませるようにしておきましょう!

 

借金を旦那さんや、奥さんに秘密にしている方は、まず「知られてしまった場合」を想定しておくことが大事です。

借金が発覚した際、相手が心に思うことは、次の4つです。

  • どうしてそんな借金を作ったの?
  • 裏切ったという感覚を理解している?
  • なぜすぐに相談をしてくれなかったの?
  • 借金はどうするつもりなの?

これらに対する回答を前もって用意しておきましょう。相手が困惑してしまう事態をできる限り最小限に抑えられます。

  • どうしてそんな借金を作ったの? → 生活費のやりくりがうまくいかなくて
  • 裏切ったという感覚を理解している? → 強く理解をしている
  • なぜすぐに相談をしてくれなかったのか → 心配をかけると思って言えなかった
  • 借金はどうするつもりなの? → 完済の目途は立っている、迷惑はかからない、返済計画に沿って返済をしている

借金事情について普段からしっかりと把握しておき、聞かれたら、すぐに答える用意を整えておきましょう。

  • 金融機関名 (お金を借りている金融機関)
  • 金額 (総額と金融機関ごとにいくら借りているか?)
  • 返済日と返済額 (毎月の返済日と支払い額)
  • 完済予定

また相手は、家族に被害が及ぶこと、これから家族がどうなってしまうのか? ということをとても心配しますので、これらについてはしっかりと安心した言葉を投げかけてあげることが大事です。

  • 連帯保証人でなければ当人以外に取り立てが向かうことはない、借金は個人の問題であって、家族に返済義務が発生したり、保証人になれなかったり、クレジットカードが使えなくなったりすることはない
  • 具体的返済計画に沿って返済をしていて、借金の完済目途は立っている いついつまでに完済予定

もしあったなら明細なども提示しましょう。(証拠隠滅のために捨てている人が多いとは思いますが…。)

証拠を出すようで逆効果じゃないのか? と思われる方も多いかもしれませんが、「物証」というのは相手を安心させる作用があります。とにかく目に見えないものが相手を混乱させます。

借金が発覚した際、未だ借金をしている状態であると非常にまずいので、今後の借り入れをなくすことは最重要です。

任意整理をすれば、これからの利息をゼロにすることができるので、完済の目途が立ちます。

借金を秘密にしてハラハラドキドキ毎日を過ごしている方は、一度借金の完済計画を考えてみてください。知られた際のことについて、考えてみましょう。

※プライバシー安全管理のために借金診断は電話での対応になります。無料相談であっても、第三者に内容が漏れることは決してありません。

 

借金を秘密にして結婚する場合 相手に話をして、結婚を延期するのが妥当

寿々木
借金があることを秘密にしていて、結婚を控えている方にアドバイスをいたします。
話したほうがいいのよね? 話さないで結婚しちゃっても、大丈夫なものなのかな?
サチコ
寿々木
いろんなケースが考えられると思うんだけども、どうするのがいちばんよいか? いくつかのケースとそれぞれの具体策についてお話します。

 

結婚相手に借金を秘密にしている場合の3つの解決法

結婚相手に借金を秘密

結婚を控えている方で相手に借金を秘密にしている際、次の3つの解決の選択肢があります。

結婚相手に借金を秘密にしている場合の解決法

  1. 親に相談をして、援助してもらう
  2. 相手に正直に打ち明けて、二人で返済をしていく
  3. 相手には内緒で結婚をして、借金は新婚のあいだに自力で解決する (債務整理によって明確な完済目途を立てて3年以内に解決)

親に相談が可能であれば、話をしてみてください。

親にいったんお金を借りる形で、業者へ一括返済ができれば、親から借りたお金は金利がつきませんから、利息に追われることがなくなるので、借金を完済できるようになります。相手に内緒で済ませられます。

親に相談できない方は、配偶者となるべき相手に借金のことを打ち明けられないか? を検討してみてください。

このとき、次の選択肢がもっとも有効です。

  • 相手に話をして結婚を一定期間延期する

そもそも借金があって結婚を控えている場合、相手の親に打ち明ける選択肢は存在しません。借金がある相手と自分の子供との結婚を祝福する親はいません。

相手に話をすると、今度は相手が自分の親に内緒にするという問題が発生します。

なので、まず相手に話をして、借金問題は新婚のうちに、共に力を合わせて解決する方向性を目指すことができないか? を考えてみましょう。

相手が難色を示すことはじゅうぶんに考えられるので、たとえば「半年間」という期限を設けて、結婚を延期する提案を示してください。

その半年のあいだにしっかりと計画的に返済計画が遂行されていれば、相手の信頼感を得ることができます。そのように相手とのあいだで話をしてみてください。

 

借金を結婚相手に打ち明けられない場合は内緒で解決する

債務整理で解決

もし、相手にどうしても打ち明けられない、打ち明けたとしても相手の負担になることを考えて荷が重い、と考える方は、債務整理(任意整理)で、新婚のうちに内緒で借金を解決しましょう

弁護士は依頼人に対して守秘義務が発生しますから、結婚相手に借金問題について言及することはありません。事情をお話しておけば、そのようにも慎重にとりはからってくれます。

だいたい3~5年程度で借金は完済することになります。そのあいだローンは組めませんから、新婚のあいだに借金問題については解決するという気持ちで、完済に向けて取り組んでください。

仮に任意整理のことが相手に知られても、相手に影響が及ぶことは一切ありません、たとえば会社に知られるとか、親に知られるとかありませんので、安心しておきましょう。

任意整理が家族に与える影響

  • 連帯保証人でない限り返済義務は発生しない
  • 取り立てが家族に及ぶことはない
  • 相手の会社に知られることはない
  • 任意整理をすると、当人は5年ほど借り入れがでできなくなるが、家族がローンを組めなくなったり、クレジットカードを使えなくなったりすることはない
  • 子供に影響が及ぶことはない

任意整理をすれば、今後の利息をゼロにできます。

ご自身の支払い能力に合わせた分割対応にできますので、完済の目途を明確に立てましょう。

※プライバシー安全管理のために借金診断は電話での対応になります。無料相談であっても、第三者に内容が漏れることは決してありません。

 

借金を結婚相手に打ち明ける方法

相手に話しづらい

寿々木
秘密にしていることは苦しいので、結婚をする相手にはなんとかして借金について伝えたい、という方に、ここで具体的なアドバイスをします!
できることなら、秘密はなしにしたほうがいいものね。
サチコ

相手に借金について打ち明けたい方は、完済の目途が立っていることを話せば納得してくれる可能性は高いので、借金をした正当的な理由と、しっかりとした借金の完済計画を相手に真摯に話すことが大切です。

  • 借金の理由
  • 借金の具体的な完済計画

借金を打ち明けられた際の相手の困惑についてよく考えておきましょう。

  • 秘密にされていたことに対する憤りと悲しみ
  • 借金はどうするつもりなのか?

借金について黙っていたのは、「相手を思うがゆえにいえなかった」のが実際に本当のところなので、そのように率直な思いを伝えましょう。

任意整理をすれば3~5年で完済が可能なので、新婚のあいだに借金について解決できると、具体的なことをお話してください。

一生の伴侶として選んだ相手だからこそ憤りや悲しみがいっそう大きいのだと理解をすることが大事です。だからこそ、自分もとても借金問題について真剣に考えている、という態度で接することが必要です。

寿々木
話したほうがいいのか? 話さないほうがいいのか? 悩んでいる方は、話す方向で一度じっくり考えてみましょう。

実際のところ、結婚前の独身時代の借金については、相手は完全に個人側の問題として引き受けることが可能ですから、相手の重荷となってしまうことを憂慮するのであれば、結婚前に打ち明けるのがもっともよいです。

どのように打ち明けたらよいか? については、こちらの記事でより具体的にお話をしています。

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借金について打ち明けるタイミングは返済目途が立った後がよいです。債務整理を行えば、返済能力に見合った借金整理が可能です。具体的なタイミングは、彼氏、彼女、夫、妻、親はそれぞれ異なります。

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任意整理をすれば今後の利息をゼロにできる

任意整理ってどういうものなの?
サチコ
寿々木
弁護士に依頼をすると、債権者と和解交渉をして、借金を減額してくれたり、支払いやすい分割対応にしてくれたりするものです。任意整理について詳しく知りたい方にお話します。

 

任意整理は相手に内緒で借金解決できる

任意整理について

任意整理をすると、完済に向けた具体的な返済計画を立てることができます。

弁護士が債権者と借金の減額や分割払いを交渉してくれます。今後の利息を一切ゼロにすることができます。裁判所を通さない債務整理法なので、利便性が高く、手続きも簡単で、費用も安いです。

任意整理の特徴

  • 内緒で借金返済ができる
  • 今後の利息をゼロにできる
  • 払い過ぎた利息を減額できる
  • 借金理由は問われない
  • 借金額の上限はない
  • 財産が奪われることはない
  • 自分の返済能力に合わせて毎月の返済額や返済期間を設定できる

借金理由も問われませんし、会社に知られることもありません。

弁護士には一度会うだけで、あとの手続きは弁護士がすべてをやってくれます

およそ3~5年をかけて完済を目指していきます。自分の支払い能力に合わせた一定の額を支払っていくため、スムーズな返済が可能です。

 

任意整理が実際にはじまるまでに数か月あり、そのあいだ支払いはストップする

任意整理の流れ

弁護士に依頼をした時点から、2日から1週間程度で取り立ては止まります。受任通知が債権者側が確認をされたときに任意整理の和解交渉がはじまったとされるため、確認に少し時間がかかります。

もし、すぐに取り立てを止めてほしい場合は、「債権者側に任意整理をはじめたことをすぐに伝えてほしい」と弁護士にいうと、とりはらからってくれます。

任意整理の返済がはじまるのは、依頼をしてから2か月から4か月後になります。和解が成立するまでに少々時間がかかります。

そのあいだは利息がもうゼロになっていますから、返済額を貯めておくことができ、支払いがしやすくなります。弁護士費用については、そのときに支払うことになります。

弁護士費用の支払いが困難な方は、分割払いや後払いにも対応をしていますので、弁護士に相談をしてみましょう。

※プライバシー安全管理のために借金診断は電話での対応になります。無料相談であっても、第三者に内容が漏れることは決してありません。

 

任意整理をすることで起るデメリットは実はメリットになる

任意整理をすることで発生するデメリットがあります。

任意整理のデメリット

  • 信用情報機関に事故情報が載る
  • 住宅ローン・マイカーローン・教育ローンが組めなくなる
  • 新しくクレジットカードが作れなくなる
  • 銀行口座が3か月凍結する
  • 保証人になれない
  • 携帯の機種を分割購入できない
  • 新転居先の審査に落ちることがある

任意整理をすると、信用情報機関に名前が掲載されるために、そのあいだは借り入れができなくなります。

しかし、5年程度すれば、信用情報機関から名前が消えるので、もとのように自由に借り入れができるようになります。

そもそも強制的な外部からの借り入れ拒否が起こることはよいことで、なぜなら今後借金をすることがなくなるわけですし、その事実はご家族に安心を与えます。

借金生活を改めることを考えると、このことはとても好都合なことです。

重要な問題点として、クレジットカードの使用に制限がかかることがありますが、デビットカードを用いることで対応しましょう。

ほかに、ローンを組むことが難しくなることが挙げられますが、借金をしていてもローンの審査は難しいわけで、とにかく早くに借金問題は解決して、借金を完済した3年後、5年後に住宅や教育については組む計画を立ててください。

しばらくのあいだはお金の使い道を考えるという期間にするとよいです。

任意整理のデメリットとその対策については、こちらにさらに詳しく解説があります。

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任意整理で信用情報機関に掲載されることのデメリットは、ローンが組めなくなる・新しくクレジットカードが作れなくなる・銀行口座が3か月凍結する・保証人になれない・携帯の機種を分割購入できない・新転居先の審査に落ちることがある、など。すべて対策があります。

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借金を秘密にしている方はリスクヘッジが必要

借金対策

ひとつ屋根の下に暮らす相手に、秘密を抱えているというのは、非常に苦しいものです。

家族はけっこう日常の変化に敏感なので、いずれ借金については知られることになるのは、覚悟しておいてください。

そのときに起る事態を想定して、なるべく傷が浅くなるリスク回避をとっておきましょう。

借金を秘密にしているリスク

  • 知られた際に信頼関係が一度に崩壊する恐れ

秘密にしている借金の対処法

  • 相手が聞いてくるだろう質問にあらかじめ答えを用意しておく
  • 弁護士に相談をして借金は完済の目途を立てておく
  • 借り入れはしない

発覚した借金が「解決予定である」ならば、相手も納得してくれる可能性は高いです。

今から、完済の目途は立っている、という具体的な返済計画を立てておいてください。

問題はできる限り早くに対処したほうが、傷は浅いので、今からはじめましょう。

5年後に、あんなこともあったね、という未来にするために、今できることがあります!

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  • この記事を書いた人
寿々木 与

寿々木(すずき)

このサイトは借金に苦しんだ管理人の経験から誕生しました。自主退職後、起業で失敗し700万を失い、借金が350万円まで増えてしまって、完全に首が回らなった後、3年掛けてようやく借金を完済し終えました! わかりやすくお伝えするために、対話形式を用いてストーリー仕立にしております。

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