借金生活者

借金返済しながら節約生活!お金に困らなくなる4つの対策

投稿日:2019年12月19日 更新日:

借金がある場合って、どんなふうに節約をする生活をしたらいいんだろう?
サチコ
寿々木
お金に困っている人ほど、実はお金の使い方が下手だという事実があるので、しっかりと節約の基礎知識を学ぶことが大事だよ。
お金の使い方が上手くなれば、借金にも困らなくなるの?
サチコ
寿々木
経験からそう思うね。

 

現在借金返済をしている方に、どういうところに気を付けて節約をしていけばよいか? 4つの項目についてお話をします!

 

借金返済しながら節約生活するには4つの対策で臨む

借金返済していくための4つの節約生活対策術

  • 利息を減らす
  • 節約の基礎知識を学ぶ
  • 収支を把握する
  • 実際に節約を生活において実践する
寿々木
節約のために大事なことが、4つあります。

 

具体的にひとつずつお話していきます。

 

借金を減らす節約で一番大事なのは利息を削ること 【step1】

借金返済の節約生活

借金を減らしたくて節約をしたい方は、とにかく無駄な出費を削ることを優先させましょう。

最も無駄な出費は「利息」です。

とにかくこれを削る必要があります。

利息の高い業者から返済していくと、返済する利息が減ります。

そして完済という具体的な計画を立てましょう。

利息が減らない、もしくは増えていく状況だと、それが足かせになってしまって、節約をしてもほとんど意味がありません。

完済という考えを持つと、節約をして借金を返済するのではなく、借金を返済して節約をするという、順番を逆にして発想することができます。

そうすることで借金は確実に減りますし、お金が増える感覚が養われます。

自力での返済が困難な方は、任意整理をすれば、利息をゼロにすることができます!

利息に追われている方は、この機会に完済の目途を、ぜひつけてみましょう!

 

任意整理による具体的な借金完済計画を立てる

任意整理

任意整理の特徴

  • 内緒で借金返済ができる
  • 今後の利息をゼロにできる
  • 払い過ぎた利息を減額できる
  • 借金理由は問われない
  • 借金額の上限はない
  • 財産が奪われることはない
  • 自分の返済能力に合わせて毎月の返済額や返済期間を設定できる

借金完済のためには、任意整理をするのがよいです。

任意整理は年間100万人近い方が利用している借金返法です。

これから払うはずの利息を全額カットし、また、払い過ぎていた遅延損害金をカットして、借金を減額することで、返済に困っている方でも借金を完済しやすくします。

裁判所を通さないために必要書類も少なく、財産処分をする必要もないため、担当弁護士以外の関係を一切遮断して借金返済ができます。

任意整理はこのような流れですすめられます。

任意整理をする際の手順

  • すべての借入社と借金額をリストアップする
  • 正確な借金額を理解する
  • 具体的な返済計画案を作る
  • 返済を開始する
  • 完済を目指して二度と借入はしないこと

費用に関しては、こちらの記事が参考になります。

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任意整理の費用の相場と支払いを安く抑えるための具体的な対策術

任意整理を行う際には、着手金が2~5万円、減額報酬が債務額の10%、解決報酬が2~5万円かかります。すぐに用立てする必要はありません。適正価格にするためのコツについても解説しています。

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借金減額診断ができますので、ぜひ利用してみましょう! 相談は何回でも無料。(通常は5,000円ほどかかります。)

※プライバシー安全管理のために借金診断は電話での対応になります。4分ほどの簡単な記載後、1分くらいで自動返信メールが送られてきます。

 

節約の基礎知識を身に着ける 【step2】

節約の基礎知識

寿々木
完済の予定を立てたならば、節約の基礎知識を学びましょう。4つあります!

節約とは、必要のないところにはお金を使わず、必要であるところにお金を使うことです。

節約の基礎知識

  • 要らないものは捨てる
  • 買うものに優先順位をつける
  • お金をかけるべきものとお金をかけないものを分ける
  • 使うべきところにお金を使う

 

要らないものは捨てる

要らないものは捨てましょう。

ものが必要以上にあるということは、無駄な収支がそこに絡んでいるということになります。

ものがいっぱいあると、お金周りがよくなりません。とにかくお金の流動化をはかることが大事です。

なかなか捨てられないという方は、捨てるものを写真に撮っていきましょう。

必要のないものにお金を使わないようになると、生活がスマートになり、無駄な出費がどんどん減っていきます。

 

買うものに優先順位をつける

買いたいもの、買うべきものから順番に買いましょう。

本当に欲しいものにお金を使うようにして、買わなくてよいものは後回しにすることが大事です。

節約をする方で間違っている多くのパターンに、「欲しいものを抑制する」や「値段の低いものを買ったりする」があります。

本当に欲しいものにはお金を出して、不必要な出費は削るという対策が正しいです。

次の事柄に注目して、欲しいものから優先順位をつけてください。

  • それがどういう意図で使われたのか?
  • それはどのような価値があったのか?
  • それがどのような幸せを生活にもたらしたのか?

節約についての知識を日常的に鍛え上げていくと、無駄なお金の使い方がなくなります。

 

日常生活の中でお金をかけるべきものとかけなくてよいものを分ける

買うリストに優先順位をつけたならば、次は、「お金をかけたくない」「お金をかけたい」というものをセパレートしていきましょう。

洋服代(スーツ)飲み会代
食費通信費
ゲーム課金
日用品
美容院

※ 左が「お金をかけるべきもの」で、右が「お金をかけなくてもよいもの」です。

生活費はどうしてもお金がかかってしまうのが現実です。

その中でも、アレルギー体質の子供のために食材はよいものを買いたいとか、逆に雑貨や台所用品は安いものでよい、とかを区分けしてみましょう。

仕事柄スーツや靴にはそこそこお金をかけたほうがよい、とする反面、飲み会などでは出費を減らすなどの対策をしていきます。

 

使うべきところにお金を使う

かけるべきところ、かけたいところにお金を使ってください。

最初は月に1万円節約ができて、その1万円を欲しいものにかけるようになれれば、OKです。

使うべきところにお金を使い、使わなくていいところは使わないようにすると、お金周りがよくなり、自然にお金は貯まっていきます。

寿々木
さらに、後半では具体的な節約術をご紹介しています!

 

借金返済専用の家計簿をつける 【step3】

お金を見える化

寿々木
ふだん自分がどんなものに、いったいどのくらいのお金を使っているのか? 家計簿をつけて収支を把握しましょう。
いつもカードだから、よくわかってないなぁ。
サチコ
寿々木
家計簿はアプリを使えば簡単です!

 

家計簿をつける

家計簿アプリ

家計簿をつける習慣をつけてください。

スマホの無料で使える家計簿アプリがたくさん出ているので、利用しましょう。

マネーフォワードは多くの方が利用しているもので、個人的にもおすすめします。

マネーフォワードのおすすめポイント

  • レシート読み取り機能によってずぼらな方でも簡単に家計簿をつけられる
  • 連携した口座に入出金があった場合に通知がある
  • データのすべてが暗号化されていて、プライバシーが徹底されている
  • TVCMでお馴染み、多くの人に愛用されて実績がある

レシート読み取り機能があるので、買いものをしたその場で、スマホで読み込んでいくようにすれば、OKです。

どんなものに、いったいいくらくらいお金を使ったか? が具体的な数字となると、商品価値を強く実感できてきます。

 

毎月の収支表を作って比較していく

一か月の収支表

給料 25万円家賃 75,000円
食費 23,000円
遊興費 30,000円
通信費・携帯代 12,000円
光熱費 10,000円
日用品・消耗品 3,000円
医療費 6,000円
交通費 15,000円
洋服代 16,000円
雑費 10,000円
借金返済額 50,000円
合計 250,000円

現状の収支を把握してください。

毎月どのくらいものに、どのくらいのお金を使っているのか? 「借金返済額を加味した収支表」を作成していく必要があります。

コツは、毎月どうしてもかかる支出である「固定費」と、節約が柔軟に可能な「変動費」とを二つに分けることです。

節約の意識が、それぞれ違ったものであるからです。

収支表は手書きでもExcelでもよいです。

上記は、ある会社員の方のモデルケースです。

収支表で注目するポイント

  • 無駄な出費はないか?
  • 削れそうな出費はないか?
  • 安く済ませられる出費はないか?

外食費はどのくらいなのか?

医療費はどのくらいなのか?

支出はできる限り具体的に書き出していくことが肝心です。

1年間でこれくらいかかる、というざっとした金額を出して12で割ると、1か月あたりの平均の予算額が割り出せます。

洋服代って、こんなに毎月かかってるのね…
サチコ
寿々木
具体的に数字にしてみると、ここは減らせるな…とか、ここはお金かけ過ぎなんじゃない? とかがわかってきますので、その分を借金返済額にあてましょう。

 

口座を3つに分ける

口座を分ける

寿々木
口座を分けましょう!
一個しか持ってないけど。
サチコ
寿々木
3つに分けるのがよいです!

3つの口座

  • 収入用口座
  • 貯蓄用口座
  • 支出用口座

お給料が振り込まれる「収入用口座」と、月々いくらと定めた額を「貯蓄口座」として貯金して、出費用の「支出用口座」というふうに、3つに分けます。

生活費は必ず「支出用口座」から使います。

光熱費や家賃や通信費などの自動引き落としのお金は「支出用口座」から引き落とされるようにします。

こうすることで、「気が付いたら、通帳にお金がぜんぜんなかった…」なんてことがなくなります。いくらくらい毎月の出資にお金がかかっているのか? もよくわかります。

※ 振り分けが面倒だという人は、「おまかせ入金サービス」を利用しましょう。各金融機関の口座から、手数料無料で自動入金することができます。

 

借金返済のための節約術を実践する 【step4】

寿々木
実際に節約をしていきましょう。
けちけちするのイヤだよぉ~
サチコ
寿々木
節約とはお金とうまく付き合うことだから。欲しいもの我慢しなきゃいけないことじゃないから。

 

固定費を見直してみる

固定費

無駄な出費を抑えるのにいちばん簡単な方法は、固定費を削ることです。

支出には「固定費」と「変動費」があり、この「固定費」のほうは一度削ってしまえば、毎月の「収入」が上がります。

まずは毎月の支出を2つに分けてみてください。

固定費

  • 家賃
  • 通信費・携帯料金
  • 電気・ガス代
  • 水道料金
  • 交通費

変動費

  • 食費
  • 遊興費
  • 洋服代
  • 雑費

固定費の削減でおすすめなのは電気・ガス代と保険料と通信量と自動車です。

見直すべき代表的な固定費

  • 電気・ガス代
  • 通信費
  • 保険料
  • 自動車

電気代やガス代の切り替えを見直してみましょう。

電気とガス」はセット契約しないとお得にならない、と思っている方が多いですが、それぞれ別会社に頼んでも、割安になる可能性はあります。

大手キャリアの携帯電話を使っていらっしゃる方は、格安SIMに変えれば、毎月5千円は安くすることができます。

格安SIMはなんだかよくわからない…と思う方は意外と多いのですが、サービスや機能面は大手キャリアと何も変わらないです。

格安SIMならどこも値段は同じような感じです。どこを選んでも、大手キャリアより安くなります。

保険においては、内容がほとんど変わらなくて安い保険料のところがあるはずで、そっちへ変えると、毎月3千円程度は戻ってきます。

そもそも保険に関しては、本当に有益なものかどうか? は改めて考える必要があります。

将来を考えるからこそ保険に入っている人はごく少数で、多くの保険加入者は、具体的な将来を考えたくないからこそ保険に入ってしまっています。

具体的な将来を考えていない保険加入であれば意味がないので、無駄な掛け捨てといえます。

ほかにも、自動車を所有している方は、毎日使うものでなければレンタカーで済ますことができないか? を検討してみましょう。

 

借金返済のための15の節約術

借金返済のための15の節約術

寿々木
具体的な日常生活における節約術を15紹介します!
なにをやったらいちばん効率がいいのかしら?
サチコ
寿々木
これならやれそう、とい項目があればぜひチャレンジすれば、OKです!

15の節約テクニック

  • 銀行のATMを利用する
  • 国債を買う
  • クレジットカードではなくデビットカードを使う
  • 定期購入の停止
  • 飲み会を断る
  • スーパーマーケットを利用する
  • 外での飲料を控える
  • 嗜好品をやめる
  • お弁当を作る
  • 自炊メニューを増やす
  • 毎日買い物に行かない
  • 主電源を抜いておく
  • 薬は処方箋をもらう
  • スポーツジムに入会する
  • 節約ブログをつける

 

コンビニではなく、銀行のATMを使う

ATM

コンビニのATMを日常的に使用している方は、銀行のATMを使いましょう。

振り込みや出金など、銀行のATMを使用したほうが、手数料は安いです。

近所や仕事場場の最寄りの銀行のATMをチェックしておきましょう。

 

国債を買って投資をする

国債

国債を買って金利を得ましょう。

国債なんて、買えるの?
サチコ
寿々木
個人国債が買えます!

投資というと、株やFXを想像する人が多いと思いますが、国債はもっともハードルが低い投資といえます。

国債は国が発行している債券で、それを国民が買うと、国から金利を得ることができます。この金利が銀行より高いです。国が運営元なので破綻することがありません。

銀行と国債の金利の違い

  • 一般的銀行 0.001%
  • 個人国債 0.05%

金利は半年に一度受け取ることができます。満期になると、投資した元本は償還されます。

金利がマイナスになることはありません。1万円から購入できます。発行から1年経過すれば全額換金できます。

もらえるお金はわずかですが、メリットしかない安心した投資です。

 

クレジットカードではなくデビットカードを使う

クレジットカード

クレジットカードがあるとキャッシングをしてしまうという方は、デビットカードに切り替えましょう。

デビットカードは即時引き落としになる、いわばキャッシングがないクレジットカードです。

審査もほとんどないのも同じで、誰でも作れます。

キャッシュレスの時代になり、カードを使うことでポイントも貯まりますし、ポイント還元などもありますから、現金払いよりはカード使用のほうが節約になります。

お買い物はデビットカードでポイントを貯めて支払いましょう。

 

惰性で定期購入しているものをやめる

定期購読しているものがあればやめましょう。

それが本当に必要なものなのか? どうかが非常に曖昧な支出が、定期ものです。

週刊誌や漫画雑誌、ファッション誌、新聞など、本当に必要なものなのか? を検討してみるとよいです。

現在は、情報はインターネットで閲覧できますし、情報の収集能力をあげると、確実に節約力アップにつながります。

 

飲み会を断る

断る

上司や先輩からの飲み会を断りましょう。

これは意外とやってみると平気です。何度か断っていると、誘われなくなっていくんです。

実は「断れないよ…」と当人が思っているだけで、相手方は「あいつは誘えば断らないから」とそう思っていることも多いんです。

もし、断りづらいのであれば、飲み会の途中で帰りましょう。

寿々木
今日は家族で用事があるんだけれど、顔は出すことにします。

急に断りだすと、逆効果の場合もあるので、徐々に断る回数を増やしていくのが、コツです。

 

コンビニではなくスーパーマーケットを利用する

コンビニよりもスーパーのほうが割安です。スーパーマーケットを積極的に利用しましょう。

スーパーは利用しづらいと思っている方が多いようですが、会社帰りのサラリーマンや若い女性はとても多いです。

「場所が遠い」「レジに並ぶのが面倒」「買いづらい」など、それらのデメリットは、実際にスーパーに立ち寄る習慣をつけてしまうと、平気になっていきます。

不思議なことに、逆にコンビニに行くほうが面倒に感じはじめるものです。

 

外での飲み物を控える

スタバやドトールなどでコーヒーを飲む習慣がある人は、できる限り外での飲み物を控えるようにしましょう。

豆を買って自宅で挽いて、自家製コーヒーを持ち歩くようにすれば、かなり節約できます。

オリジナルレシピを心がけるようにすると、生活自体が潤います。

 

嗜好品をやめる

嗜好品

嗜好品はお金がかかりますので、タバコやアルコ―ルを摂取している人は、禁煙や禁酒できないか? を検討してみましょう。

たとえば、どうしてもビールは飲みたい、という方はほかのアルコールはやめるなどと考えてみてください。

禁煙がなかなかできない人は、心療内科を利用してみましょう。

今は治療法が充実していますし、多くの方が訪れています。

これからの長い喫煙生活にかかるタバコ代を考えるなら、今治療してしまったほうが、絶対にお得です。

 

お弁当を作ってみる!

お弁当

ランチで外食をしている方は、お弁当を作る生活習慣を取りいれてみてください。

時間がない方や面倒だという意見をお持ちになるのはよくわかるんですが、実はランチを作るようにすると、とんでもなくお金が貯まるんです。

ランチは毎日の中でかなりお金がかかっているところなので、ここを浮かせることができると、かなり節約ができます。

自販機で飲み物を買うことが癖になっている人は、お気に入りのタンブラーをぜひ買ってください!

 

晩御飯のメニューを増やす

料理のメニューを増やすと、食材にかかる費用が減ります。

オリジナルメニューが10品あるよりも、20品あるほうが、食材を安くすることができるので、メニューを増やす努力をしてみましょう。

食材の種類が増えるために、その分出費がかかるように思われますが、料理を工夫したほうが節約になるんです。

たくさんの食材を保存できる大きな冷蔵庫がない…という方は、冬場は外に野菜を置いておくなど工夫をしましょう。

 

毎日買い物に行かない

買い物

毎日スーパーに出かけることが日課になっている人は、「今日はスーパーに行かない日」を作ってください。

買い物に行くと、あれもこれもと買ってしまいます。

人間とは不思議なもので、あるものだけでなんとかしようとしますし、なければないでなんとかできてしまうんです。

 

家電製品の主電源を抜いておく

エアコンやTVの主電源をコンセントから抜いておきましょう。

スイッチを入れるときに主電源を入れなければならない、と思うと、だらだらとTVを見たり、ゲームをやったりする時間が減ります。

お子さんがいる方は、このことをしつけに取り入れると、子育てにも有効です。

 

市販薬ではなく医療薬品を使用する

ドラッグストアーで市販薬を買っているのならば、病院に行って処方箋を貰いましょう。

たいていのお薬は病院で処方してもらったほうが、安いです。

その際にお薬手帳も忘れずに持参しましょう。ポイントがついて、さらに安くなります。

※ 薬によっては、医療薬品のほうがお金がかかってしまうケースもありますので、まずは比べてみてください。

 

スポーツジムに入会する

スポーツジム

スポーツジムへの入会を検討しましょう。

1人暮らしの平均光熱費は1万円程度です。

スポーツジムにかかるお金は毎月8千円~1万円程度です。

ジムを利用すると、シャンプーやボディソープや、ドライヤーの電気代も浮きます。

そもそも施設が使い放題で、お風呂も入ってこれるというのは、かなりお得な節約術といえます。

入会費が5万円程度かかったりしますが、無料キャンペーンなどを上手に狙いましょう!

 

節約ブログをつける

節約ブログをつけると、非常に有効です。

ブログを書くと、節約に関しての見識が深まりますし、能力も間違いなく上がります。

ブログを運営すると、節約生活そのものも楽しくなっていきます。

宣言したことを守らねばならない行動力も鍛えられていくので、とてもおすすめです。

 

借金返済と節約生活 【まとめ】

節約をすると人生が豊かになる

借金返済するための節約生活対策は、次の4つです。

  • 1 利息を減らす
  • 2 節約の基礎知識を身に着ける
  • 3 実生活でのお金を見える化する
  • 4 具体的節約テクニックを実践する

 

節約とは、無駄なものにお金は使わず、本当に欲しいものにお金を使うようにすることです。

そもそも、なぜ無駄な出費をしてしまうか? というと目先のものにとらわれてしまっているからです。

今なにが必要でなにが要らないか? は未来に対する具体的な目標を持つことで明確になっていきます。

利息を払うことはとにかく無駄なことでしかないので、まずは今ある借金を完済する計画をたててください。

お金に使われるのではなく、お金を上手に使う人になりましょう。

少しでも早く借金のある生活を改善すべく動いてください!

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  • この記事を書いた人
寿々木 与

寿々木(すずき)

このサイトは借金に苦しんだ管理人の経験から誕生しました。自主退職後、起業で失敗し700万を失い、借金が350万円まで増えてしまって、完全に首が回らなった後、3年掛けてようやく借金を完済し終えました! わかりやすくお伝えするために、対話形式を用いてストーリー仕立にしております。

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