現在借金返済をしている方に、どういうところに気を付けて節約をしていけばよいか？ 5つの項目についてお話をします！
借金返済しながら節約生活するには5つの対策で臨む
借金返済していくための5つの節約生活対策術
- 利息を減らす
- 節約の基礎知識を学ぶ
- 実際の自分の収支を把握する
- 節約を生活において実践していく
- 悪い節約術を心得ておく
具体的にひとつずつお話していきます。
借金を減らす節約で一番大事なのは利息を削ること 【step1】
借金がある生活をしていて、節約をしたい方は、とにかく無駄な出費を削ることを優先させましょう。
最も無駄な出費は「利息」です。
とにかくこれを削る必要があります。
利息の高い業者から返済していくと、返済する利息が減ります。
そして完済という具体的な計画を立てる必要があります。
利息が減らない、もしくは増えていく状況だと、それが足かせになってしまって、節約をしてもほとんど意味がありません。
完済という考えを持つと、節約をして借金を返済するのではなく、借金を返済して節約をするという、順番を逆にして発想することができます。
そうすることで借金は確実に減りますし、お金が増える感覚が養われます。
自力での返済が困難な方は、任意整理をすれば、利息をゼロにすることができます！
任意整理をはじめとする債務整理法は、国が借金返済が困難になった債務者のためにつくった合法的な制度です。がんがん利用していきましょう。
利息に追われている方は、この機会に専門家に頼ることで、完済の目途を、ぜひつけてください！
任意整理による具体的な借金完済計画を立てる
任意整理の特徴
- 内緒で借金返済ができる
- 今後の利息をゼロにできる
- 払い過ぎた利息を減額できる
- 借金理由は問われない
- 借金額の上限はない
- 財産が奪われることはない
- 自分の返済能力に合わせて毎月の返済額や返済期間を設定できる
今ある借金問題を片づけるには、任意整理をするのがよいです。
これから払うはずの利息を全額カットし、また、払い過ぎていた遅延損害金もカットして(つまり手元に戻ってくる)、借金を減額することで、返済に困っている方でも借金を完済しやすくできるようになります。
裁判所を通さないために必要書類も少なく、財産処分をする必要もないため、担当弁護士以外の関係を一切遮断して借金返済ができるので、とてもシンプルです。
任意整理はこのような流れですすめられます。
任意整理をする際の手順
- すべての借入社と借金額をリストアップする
- 正確な借金額を理解する
- 具体的な返済計画案を作る
- 返済を開始する
- 完済を目指して二度と借入はしないこと
任意整理に興味がある、という方は、借金減額診断ができますので、ぜひ利用してみてください！ 相談は何回でも無料。(通常は5,000円ほどかかります。)
プライバシー安全管理のために借金診断は電話での対応になります。4分ほどの簡単な記載後、1分くらいで自動返信メールが送られてきます。
◆ 無料相談であっても、内容を第三者に漏らすことは絶対にありません。
節約の基礎知識を身に着ける 【step2】
節約とは、必要のないところにはお金を使わず、必要であるところにお金を使うことです。この点をまずは心得てください！
節約の基礎知識
- 要らないものは捨てる
- 買うものに優先順位をつける
- お金をかけるべきものとお金をかけないものを分ける
- 使うべきところにお金を使う
要らないものは捨てる
要らないものは捨てましょう。
ものが必要以上にあるということは、無駄な収支がそこに絡んでいるということになります。
ものがいっぱいあると、お金周りがよくなりません。とにかくお金の流動化をはかることが大事です。
なかなか捨てられないという方は、捨てるものを写真に撮っていきましょう。
必要のないものにお金を使わないようになると、生活がスマートになり、無駄な出費がどんどん減っていきます。
買うものに優先順位をつける
買いたいもの、買うべきものから順番に買いましょう。
本当に欲しいものにお金を使うようにして、買わなくてよいものは後回しにすることが大事です。
安いものや、手軽に使えるものを、ふだん多く購入してはいないでしょうか？
節約をする方で間違っている多くのパターンに、「欲しいものを抑制する」や「値段の低いものを買ったりする」がありますが、本当に欲しいものにはお金を出して、不必要な出費は削るという対策が正しいです。
次の事柄に注目して、欲しいものから優先順位をつけてみましょう！
- それがどういう意図で使われるべきものか？
- それはどのような価値があるのか？
- それがどのような幸せを生活にもたらすものか？
節約についての知識を日常的に鍛え上げていくと、無駄なお金の使い方がなくなります。
日常生活の中で「お金をかけるべきもの」と「お金をかけなくてよいもの」を分ける
買うリストに優先順位をつけたならば、次は、「お金をかけたくない」「お金をかけたい」というものをセパレートしていきましょう。
| 【お金をかけるべきもの】 | 【お金をかけなくてよいもの】 |
| 洋服代(スーツ) | 飲み会代 |
| 食費 | 通信費 |
| ゲーム課金 | |
| 日用品 | |
| 美容院 |
生活費はどうしてもお金がかかってしまうのが現実です。
その中でも、アレルギー体質の子供のために食材はよいものを買いたいとか、逆に雑貨や台所用品は安いものでよい、とかを区分けしてみましょう。
仕事柄スーツや靴にはそこそこお金をかけたほうがよい、とする反面、飲み会などでは出費を減らす、などの対策をひとつひとつ丁寧にしていきます。
使うべきところにお金を使う
かけるべきところ、かけたいところにお金を使ってください。
最初は月に1万円節約ができて、その1万円を欲しいものにかけるようになれれば、OKです。
使うべきところにお金を使い、使わなくていいところは使わないようにすると、お金周りがよくなり、自然にお金は貯まっていきます。
高価なものはもちろん買うことはできませんが、貯金という発想が芽生えます。
そうすると、しめたものです。貯蓄がはじまっていきます。
借金返済専用の家計簿をつける 【step3】
家計簿をつける
家計簿をつける習慣をつけてください。
スマホの無料で使える家計簿アプリがたくさん出ているので、利用しましょう。
マネーフォワードは多くの方が利用しているもので、個人的にもおすすめします。
マネーフォワードのおすすめポイント
- レシート読み取り機能によってずぼらな方でも簡単に家計簿をつけられる
- 連携した口座に入出金があった場合に通知がある
- データのすべてが暗号化されていて、プライバシーが徹底されている
- TVCMでお馴染み、多くの人に愛用されて実績がある
レシート読み取り機能があるので、買いものをしたその場で、スマホで読み込んでいくようにすれば、OKです。
どんなものに、いったいいくらくらいお金を使ったか？ が具体的な数字となると、商品価値を強く実感できていきます。
毎月の収支表を作って比較していく
一か月の収支表
| 給料 25万円 | 家賃 75,000円 |
| 食費 23,000円 | |
| 遊興費 30,000円 | |
| 通信費・携帯代 12,000円 | |
| 光熱費 10,000円 | |
| 日用品・消耗品 3,000円 | |
| 医療費 6,000円 | |
| 交通費 15,000円 | |
| 洋服代 16,000円 | |
| 雑費 10,000円 | |
| 借金返済額 50,000円 | |
| 合計 250,000円 |
月末には、現状の収支を把握してください。
毎月どのくらいものに、どのくらいのお金を使っているのか？ 「借金返済額を加味した収支表」を作成していく必要があります。
コツは、毎月どうしてもかかる支出である「固定費」と、節約が柔軟に可能な「変動費」とを二つに分けることです。
節約の意識が、それぞれ違ったものであるからです。
収支表は手書きでもExcelでもよいです。
{ちなみに上記は、ある会社員の方のモデルケースです。)
収支表で注目するポイント
- 無駄な出費はないか？
- 削れそうな出費はないか？
- 安く済ませられる出費はないか？
外食費はどのくらいなのか？
医療費はどのくらいなのか？
支出はできる限り具体的に書き出していくことが肝心です。
1年間でこれくらいかかる、というざっとした金額を出して12で割ると、1か月あたりの平均の予算額が割り出せます。
口座を3つに分ける
3つの口座
- 収入用口座
- 貯蓄用口座
- 支出用口座
お給料が振り込まれる「収入用口座」と、月々いくらと定めた額を「貯蓄口座」として貯金して、出費用の「支出用口座」というふうに、3つに分けます。
生活費は必ず「支出用口座」から使います。
光熱費や家賃や通信費などの自動引き落としのお金は「支出用口座」から引き落とされるようにします。
こうすることで、「気が付いたら、通帳にお金がぜんぜんなかった…」なんてことがなくなります。いくらくらい毎月の出資にお金がかかっているのか？ もよくわかります。
※ 振り分けが面倒だという人は、「おまかせ入金サービス」を利用しましょう。各金融機関の口座から、手数料無料で自動入金することができます。
借金返済のための節約術を実践する 【step4】
固定費を見直してみる
無駄な出費を抑えるのにいちばん簡単な方法は、固定費を削ることです。
支出には「固定費」と「変動費」があり、この「固定費」のほうは一度削ってしまえば、毎月の「収入」が上がります。
まずは毎月の支出を2つに分けてみて、固定費が削れないか？ を考えてみてください。
固定費
- 家賃
- 通信費・携帯料金
- 電気・ガス代
- 水道料金
- 交通費料金
変動費
- 食費
- 遊興費
- 洋服代
- 雑費
固定費の削減でおすすめなのは電気・ガス代と保険料と通信量と自動車です。
見直すべき代表的な固定費
- 電気・ガス代
- 通信費
- 保険料
- 自動車
「電気とガス」はセット契約しないとお得にならない、と思っている方が多いですが、それぞれ別会社に頼んでも、割安になる可能性はあります。
大手キャリアの携帯電話を使っていらっしゃる方は、プランを変えたり、サブブランドにしたり、格安SIMに変えれば、毎月千円は安くすることができます。
保険においては、内容がほとんど変わらなくて安い保険料のところがあるはずで、そっちへ変えると、毎月3千円程度は戻ってきます。
そもそも保険に関しては、本当に有益なものかどうか？ は改めて考える必要があります。
多くの保険加入者は、具体的な将来を考えたくないからこそ保険に入ってしまっています。
具体的な将来を考えていない保険加入であれば意味がないので、無駄な掛け捨てといえます。
親に言われて、とか、上司にすすめられて、などで保険に加入している方も多いと思います。
ほかにも、自動車を所有している方は、毎日使うものでなければレンタカーで済ますことができないか？ を検討してみましょう。
借金返済のための15の節約術
15の節約テクニック
- 銀行のATMを利用する
- 国債を買う
- クレジットカードではなくデビットカードを使う
- 定期購入の停止
- 飲み会を断る
- スーパーマーケットを利用する
- 外での飲料を控える
- 嗜好品をやめる
- お弁当を作る
- 自炊メニューを増やす
- 毎日買い物に行かない
- 主電源を抜いておく
- 薬は処方箋をもらう
- スポーツジムに入会する
- 節約ブログをつける
コンビニではなく、銀行のATMを使う
コンビニのATMを日常的に使用している方は、銀行のATMを使いましょう。
振り込みや出金など、銀行のATMを使用したほうが、手数料は安いです。
近所や仕事場場の最寄りの銀行のATMをチェックしておきましょう。
国債を買って投資をする
国債を買って金利を得ましょう。
投資というと、株やFXを想像する人が多いと思いますが、簡易な投資があります。国債はもっともハードルが低い投資です。ここから投資について学びはじめてもよいでしょう。
国債は国が発行している債券で、それを国民が買うと、国から金利を得ることができます。この金利が銀行より高いです。国が運営元なので破綻することがありません。
銀行と国債の金利の違い
- 一般的銀行 0.001%
- 個人国債 0.05%
金利は半年に一度受け取ることができます。満期になると、投資した元本は償還されます。
金利がマイナスになることはありません。1万円から購入できます。発行から1年経過すれば全額換金できます。
もらえるお金はわずかですが、メリットしかない安心した投資です。
クレジットカードではなくデビットカードを使う
クレジットカードがあるとキャッシングをしてしまうという方は、デビットカードに切り替えましょう。
デビットカードは即時引き落としになる、いわばキャッシングがないクレジットカードです。
審査もほとんどないのも同じで、誰でも作れます。
キャッシュレスの時代になり、カードを使うことでポイントも貯まりますし、現金払いよりはカード使用のほうが節約になります。
一枚だけをクレジットカード機能のものにして持っておけば十分です。
惰性で定期購入しているものをやめる
定期視聴、購読しているものがあればやめましょう。
それが本当に必要なものなのか？ どうか？ が非常に曖昧な支出が、定期もの、です。
週刊誌や漫画雑誌、ファッション誌、新聞など、本当に必要なものなのか？ を検討してみるとよいです。
AmazonプライムとNETFLIXの2つの動画配信サービスに加入していませんか？
現在は、情報はインターネットで閲覧できますし、多くのものは無料で楽しめます。情報の収集能力をあげると、確実に節約力アップにもつながっていきます。
飲み会を断る
上司や先輩からの飲み会を断りましょう。
これは意外とやってみると平気です。何度か断っていると、誘われなくなっていくんです。
実は「断れませんよ…」と当人が思っているだけで、相手方は「あいつは誘えば断らないから」とそう思っていることが多いです。
もし、断りづらいのであれば、飲み会の途中で帰りましょう。
急に断りだすと、逆効果の場合もあるので、徐々に断る回数を増やしていくのが、コツです。
コンビニではなくスーパーマーケットを利用する
コンビニよりもスーパーのほうが割安です。スーパーマーケットを積極的に利用しましょう。
スーパーは利用しづらいと思っている方が多いようですが、会社帰りのサラリーマンや若い女性はとても多いです。
「場所が遠い」「レジに並ぶのが面倒」「買いづらい」など、それらのデメリットは、実際にスーパーに立ち寄る習慣をつけてしまうと、平気になっていきます。
コンビニよりも品ぞろえが多く、値引き商品もたくさん陳列しています。
スーパーで買い物をする際のポイント
- 曜日を決めてまとめ買いをする
- 必ず冷蔵庫をチェックしてから買い物に出かける
- 価格が高い品物から買う
- 買い物をする際にカートを使わない
- プライベートブランドを活用する
食品を買う際は、冷蔵庫のあまった食材をチェックして、献立を決めてから買い物にはでかけましょう。
メニューが決まっていない場合は、価格が高い品物から買う習慣をつけましょう。メインメニューを決めてからのほうが、よけいなものを買わずに、全体のコストが削減できます。
まとめ買いをすると、さらに節約効果が上がります。
買い物をする際は、カートを使わないようにしましょう。買うものがついつい増えてしまいます。
多くのスーパーがプライベートブランドを出しています。品質がよいものがほとんどなので、積極的に利用しましょう。
外での飲み物を控える
スタバやドトールなどでコーヒーを飲む習慣がある人は、できる限り外での飲み物を控えるようにしましょう。
自動販売機で買うことが習慣になっている方も、一度缶コーヒーに一月どのくらいのお金を使っているのか、を計算してみると、とても驚くと思います。
豆を買って自宅で挽いて、自家製コーヒーを持ち歩くようにすれば、かなり節約できます。
オリジナルレシピを心がけるようにすると、生活自体が潤います。
嗜好品をやめる
嗜好品はお金がかかりますので、タバコやアルコ―ルを摂取している人は、禁煙や禁酒できないか？ を検討してみましょう。
たとえば、どうしてもビールは飲みたい、という方は、焼酎やウィスキーなどのほかのアルコールはやめる、などと考えてみてください。
禁煙がなかなかできない人は、一度心療内科を利用してみるとよいです。
今は治療法が充実していますし、多くの方が訪れています。
これからの長い喫煙生活にかかるタバコ代を考えるなら、今治療してしまったほうが、絶対にお得です。
お弁当を作ってみる！
ランチで外食をしている方は、お弁当を作る生活習慣を取りいれてみてください。
時間がない方や面倒だという意見をお持ちになるのはよくわかるんですが、実はランチを作るようにすると、とんでもなくお金が貯まるんです。
ランチは毎日の中でかなりお金がかかっているところなので、ここを浮かせることができると、かなり節約ができます。
この機会にお気に入りのお弁当箱とタンブラーをぜひ買ってください！
晩御飯のメニューを増やす
料理のメニューを増やすと、食材にかかる費用が減ります。
オリジナルメニューが10品あるよりも、20品あるほうが、食材を安くすることができます。メニューを増やす努力をしてみましょう。
最初は簡単な料理でよいです。卵焼きやお味噌汁などはシンプルな料理でありながら、突き詰めると、けっこう奥が深いです。料理を覚えていくと、キッチンに立つのも楽しくなります。
食材の種類が増えることでその分出費がかかるように一見思われますが、料理を工夫したほうが節約になるんです。それだけ食材というのは、幅広い料理に対応している、ということです。
たくさんの食材を保存できる大きな冷蔵庫がない…という方は、冬場は外に野菜を置いておくなど工夫をしましょう。
毎日買い物に行かない
毎日スーパーに出かけることが日課になっている人は、「今日はスーパーに行かない日」を作ってください。
買い物に行くと、あれもこれもと買ってしまいます。
人間とは不思議なもので、あるものだけでなんとかしようとしますし、なければないでなんとかできてしまうんです。
家電製品の主電源を抜いておく
家にいるあいだであっても、エアコンやTVの主電源をコンセントから抜いておきましょう。
スイッチを入れるときに主電源を入れなければならない、と思うと、だらだらとTVを見たり、ゲームをやったりする時間が減ります。
お子さんがいる方は、このことをしつけに取り入れると、子育てにも有効です。
市販薬ではなく医療薬品を使用する
ドラッグストアーで市販薬を買っているのならば、病院に行って処方箋を貰いましょう。
たいていのお薬は病院で処方してもらったほうが、安いです。
その際にお薬手帳も忘れずに持参しましょう。ポイントがついて、さらに安くなります。
※ 薬によっては、医療薬品のほうがお金がかかってしまうケースもありますので、まずはご自身がふだん服用している薬の種類を見て、比べてみる必要があります。
スポーツジムに入会する
スポーツジムへの入会を検討しましょう。
1人暮らしの平均光熱費は1万円程度です。
スポーツジムにかかるお金は毎月8千円～1万円程度です。
ジムを利用すると、シャンプーやボディソープや、ドライヤーの電気代も浮きます。
そもそも施設が使い放題で、お風呂も入ってこれるというのは、かなりお得な節約術といえます。なので、やはりお風呂サウナ付きのジムがおすすめです。
入会費が5万円程度かかったりしますが、無料キャンペーンなどを上手に狙いましょう！
節約ブログをつける
節約ブログをつけると、お金の達人になっていく可能性が非常に高いです。
ブログを書くと、節約に関しての見識が深まりますし、能力も間違いなく上がります。
ブログを運営すると、節約生活そのものも楽しくなっていくので、書くことがそれほど苦じゃない、という方は、ブログをはじめてみるとよいと思います。
宣言したことを守らねばならない行動力も鍛えられていくので、とてもおすすめです。
悪い節約術を心得ておく 【step5】
クーポンやポイントは限られもののみ使用する
何枚ものポイントカード、何枚ものクレジットカード、支払いもLINEペイ、ペイペイ、suicaなど、臨機応変にカードやアプリを使い分けている方は、使用するものを限定しましょう。
実はクーポンやポイントカードで節約をして、それを使いこなせる方はほんの一握りの上級者のみです。
期限までにポイントを使い切ってしまおう、とか、ついついキャンペーンで購入するものが増えてしまったりとか、意外と節約にならないことが多いんです。
せいぜい支払いは一つか二つのもので、クレジットカードは2枚程度、ポイントも二つ程度におさめておくのが無難です。
無理な節約はしない
暑いのにクーラーをつけないとか、友達の誘いには絶対にのらないとか、バランスを欠いたストイックな節約は禁物です。
バランスを極端に崩した節約をすると、生活そのものに潤いがなくなります。
節約と、は無駄をなくして、人生を豊かなものにする、という基本を知っておきましょう。
節約は生活を楽しくするものであって、不安定にするものではないので、過度な節約術はおすすめしません。
小さな節約はやめたほうがよい
ちりも積もれば山となる、という諺もありますが、数円単位の節約や、意味のない我慢などは、やることはないです。
節約は「お金を使うべきじゃないところには、なるだけお金を使わないようにする」ための効果的な使用法なので、むやみやたらにけちけちすることではありません。
なんでも100円ショップに行って日用品をそろえている方はいませんか？ 意外と、それは高くついているかもしれません。
いろんなものが安く揃えられて、一見生活に潤いがもたらされているように見えるかもしれませんが、本当にそれらすべてはご自身の生活に必要なものでしょうか？
安いものは壊れやすかったりします。たとえば電気製品などは中古ではなく、しっかりとしたものを専門店での購入をおすすめします！
借金返済と節約生活 【まとめ】
借金返済するための節約生活対策は、次の5つです。
- 1 利息を減らす
- 2 節約の基礎知識を身に着ける
- 3 実生活でのお金を見える化する
- 4 具体的節約テクニックを実践する
- 5 敢えて節約をしないほうがいい場合がある
節約とは、無駄なものにお金は使わず、本当に欲しいものにお金を使うようにすることです。
そもそも、なぜ無駄な出費をしてしまうか？ というと目先のものにとらわれてしまっているからです。
それで利息などという、いちばんどうでもいい出費にお金を使ってしまっているためです。
今なにが必要でなにが要らないか？ 未来に対する具体的な目標を持つことで、人生に必要な数値もまた明確になっていきます。
利息を払うことはとにかく無駄なことでしかないので、まずは今ある借金を完済する計画をたててください。
お金に使われるのではなく、お金を上手に使う人になりましょう！
少しでも早く借金のある生活を改善することが得策です。
