借金の心理

浪費癖が治らない…借金もある!現状悪化を防ぐための7つの習慣

投稿日:2019年10月19日 更新日:

寿々木
浪費癖の人にこれ以上悪化しないための対策とこれからの改善策のお話をするよ。
浪費癖がひどくて借金まである場合、生活を立て直すことってできるのかしら?
サチコ
寿々木
まず無理をしない身近なところから改善していくことが大事。
寿々木さんもけっこう浪費家だったんでしょ?
サチコ
寿々木
うん。ぼくも危ないレベルだったので、経験者の視点も生かした具体的なお話もするよ!

 

浪費癖が治らない方のための7つの現状悪化防止策

浪費癖

普段のお金の使い方を変えて、浪費癖を改善しましょう。日常生活において7つのことに気を付けてみてください。

すべて実践しなくても、自分ができるものだけでも、OKです。

浪費癖を治すためのお金の使い方7選

  • クレジットカードを持ち歩かない
  • 家計簿をつける
  • 買いたいリストを作る
  • 消費対象の価格レベルを下げる
  • インターネットショッピングをやめる
  • 他人にお金を管理してもらう
  • 定期預金を利用する

 

クレジットカードを持ち歩かない

クレジットカード

クレジットカードを財布に入れない習慣をつけましょう。

浪費癖がある人は現金派とクレジットカード派に分かれると思いますが、クレジットカードを使ってしまっている人は、ついつい浪費しがちになります。

解約したり、枚数を減らしたりする必要はありません。持ち歩かないだけで、かなり効果的です。

お金が必要になった場合はATMやコンビニに出向きキャッシュカードでその都度引き落としするようにしましょう。

そのときまとまったお金を引き落とすのではなく、必ず1万円ずつにするなど決めておきます。

そうすると、お金を使ってしまうたびに引き落さなくてはならないため、面倒ですので、罪悪感も湧き、またその都度明細を見ることになりますから、かなり財布の紐が固くなります。

※ どうしてもキャッシュレスがよい、という方は、クレジットカードではなくデビットカードに切り替えましょう。(デビットカードで支払うと、即時に銀行口座から引き落とされます。)

 

家計簿をつける

家計簿

家計簿をつけましょう。

浪費家の方は自分が日ごろどういったものにどれくらいのお金を使っているかにけっこう無関心です。

スマホアプリのマネーフォワードが便利です。無料で使えます。

レシートを撮影すると、そのまま家計簿に認識されるので、とても使い勝手がよいです。

買ったものや、消費したものに対して、満足度の☆をつけましょう。

それが値段に見合ったものなのか? そうでなかったかを記しておくと、その後の買い物心理に上手に作用します。テンションがあがった、下がった等を書き添えておくと、なおgoodです。

 

買いたいリストを作る

買いたいリスト

欲しいものをあらかじめリストアップしましょう。

それが本当に欲しいものなのかを客観的に意識するための習慣をつけましょう。

浪費家の最も大きい支出が衝動買いです。買うものに優先順位をつけると、お金を散財することに慎重になります。

できる限り欲しいものから買うようにして、買ったら、印をつけて、感想などを書くようにすると、満足感が倍増します。

 

消費対象のレベルを下げる

消費するものをロープライスに

ふだんお金を使っているものの価格を下げると効果的です

浪費癖がある人は「ストレス発散」や「欲望の充足感」のために買い物をしている方が多いですが、そこに散財している価格が見合っていないことがほとんどです。

たとえばいつも飲みに行っているお店を、ちょっと価格の低いお店に変更してみたりしても、あまり満足感は変わらなかったりします。

そもそも浪費家の多くの方はものを買っても使っていなかったり、食べていなかったりしますので、普段買っている商品の中で価格を引き下げても、それほどストレスを感じないものがあるはずなので、そいうものを探してみましょう。

これをうまく適応させると、物欲をそのままで、支払いを10分の1くらいに抑えることだってできます。

 

インターネットショッピングをやめる

インターネットショッピング

リアルショッピングをやめない代わりに、ネットショッピングを一切やめましょう。

浪費癖がある人で多いのが、インターネットショッピングによる散財です。

ネットショッピングは目に見えないお金がやりとりされるので実感が乏しく、リアルショッピングよりも浪費がしやすいといわれます。

欲しい商品があったら、ネットで買ってしまわずに、リスト化して、実際にお店に行って買うという習慣をつけると、かなり出費は抑えられます。

また、インターネットショッピングだからこそ罪悪感を湧かすことなく浪費できるという方もいますが、ものを買ったときにお金が支払われているという現実感を覚えることはとても大事なことです。

 

他人にお金を管理してもらう

他人にお金を管理

旦那さんならば奥さんに、実家住まいならば母親に、お金を管理してもらってください。

浪費する方は支出のコントロールができないため、他人に金銭の管理をしてもらう習慣を一定期間作ることがとても有効です。

ご主人が自由に使える口座には、今月はいくら程度の一定額のお金を振り込む、や、使ったお金に関しては必ず報告の形をとる、など、管理に関してはいろいろと工夫をしてみるとよいです

 

定期預金をする

定期預金

口座を普通預金から定期預金に変えましょう。

普通預金と定期預金の違い

普通預金定期預金
中途解約できるできない(した場合利息がマイナスに)
急な出費の対応できるできない
別の口座への移動できるできない
元本割れの可能性あるない

定期預金にすると自由にお金を引き落せなくなります

普通預金はいつでも入出金できるのに対し、定期預金は満期日まで出金ができません。途中で出金しようとすると、中途解約しなければなりません。

定期預金は最大10年間の満期が可能ですが、まずは1年契約でよいです。

実は定期預金こそがいちばんの浪費対策として効果があります。

 

浪費癖で借金がある方は債務整理で完済するとよい理由

浪費癖を改善

寿々木
浪費癖が激しく借金がある方は債務整理で返済をしましょう。
寿々木さんが返済した方法よね。浪費癖のある人って、借金返済をしても、またお金使っちゃうんじゃないかな、って思うんだけど。
サチコ
寿々木
第三者が介入する債務整理をすると、浪費癖は改善される確率は高いんだ。

 

第三者の力を借りないと借金は返済できない

規律

浪費癖が習慣になってしまった方は、外からの第三者の力が不可欠です。

浪費家であり、かつ借金もある方は、かなりの苦しみの中にいると思います。「このままじゃいけない」ことはわかっているのですが、「そうさせない力」に負けてしまっています。なにか強制力がないと、今の生活を変えられません。

身近な人では強制力が働かなくなっている場合が多いのです。弁護士が新たな自分の味方になってくれます。

「自分の味方」である人に強制させられるなら、痛みが軽減されます。

債務整理をすると二度と借金をしてはいけないという戒めの感情が抑止力としても働きます

債務整理を依頼すると、しばらくのあいだ借り入れができなくなるため浪費癖を改めることが可能になってきます。

 

3つの債務整理法

終わりに

3つの債務整理

  • 任意整理 利息をカットした借金を3~5年で分割返済する
  • 個人再生 大幅に利息をカットして、裁判所手続きをする
  • 自己破産 借金額をゼロにする

債務整理には3つの借金整理があります。

任意整理は、これまで払い過ぎていた利息と、これから払う利息をカットして、3年~5年をかけて毎月一定の額を返済していきます。

弁護士に依頼をすると、弁護士が債権者と減額交渉を行ってくれます。

実際の返済がはじまるまで、4か月程度ありますので、そのあいだに借金返済のお金を貯めることができます。またそのときに弁護士費用も払うことになります。

費用についてはこちらに解説しています。

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任意整理をすると、信用情報に名前が掲載されて、そのために5年ほど借り入れができません。

しかし、そうした外的な強制力が働くことで、間違いなく借金癖、浪費癖は治りますから、任意整理で借金は解決すべきです。

ご自身が返済すべき借金がいくらになるのか? を無料診断してみましょう。

ぼくもこれ以上苦しい生活は嫌だと思って、借金解決をしました。これを機会に新しい一歩を踏み出してみてください。

 

浪費癖が治った2つのケース

寿々木
浪費癖が治った2つのケースをご紹介します!
寿々木さんの実体験?
サチコ
寿々木
ぼくは両方取り組みました!
わたしもやってみよう。
サチコ

 

新しい環境に飛び込んで習慣を変えると効果的

新しい環境へ飛び込む

浪費癖を改善して、借金を返済すると決めたならば、まずは新しい趣味を見つけましょう。

人と関わり合う場所に出かけて楽しむ時間を増やすと、とても人生が充実します。

浪費癖のある方へおすすめの趣味

  • スポーツジム
  • ダンス (社交ダンス、フラダンス、タンゴ)
  • フットサル
  • スキューバーダイビング
  • バンド
  • 料理教室
寿々木
ぼくの場合はバンドをはじめて、けっこう浪費癖を改善することができました! もともと10代の頃から音楽が好きで、そのうちバンドをやってみたいと思っていました。

浪費をすることは、無駄なものにお金を費やしていることなので、本当に大事なことに時間とお金を使うことは浪費とはいえません。

実際、夢中になれることに多くの時間を費やすようになると、自然と無駄なお金の使い方が治っていきます。

なにかやってみたい! という方は、それにトライしてみるのがよいです。

やりたいことがない、面倒くさい、という方は、実際に自分がやらなくても、鑑賞する、観戦する、という立場でなにかに熱狂する時間を持ってみてください!

 

依存症レべルだと治療をして浪費癖には対処するべき

心療内科

浪費癖は一度習慣化されてしまうと、その回路を絶つことがひどく難しいといわれています

実は「浪費依存」は、「ギャンブル依存」「アルコール依存」「薬物依存」に匹敵するほど怖いものだといわれており、また「買い物依存」だけを発症している人は少なく、ほかの依存症も併発している人がほとんどなのが現状です。

自分が「浪費依存」にまで至っていないか? をチェックしてみましょう。

浪費依存症チェック10項目

  • 手持ちのお金がなくてもついついクレジットカードで買ってしまう
  • 去年よりも高価な買い物をするようになった
  • TVをショッピングを見ると、電話をしてしまう
  • ある商品を買うと、全シリーズ全色を買い揃えないと気が済まない
  • 買った商品が届いても使っていないものがある
  • 買ったものを捨てられない
  • ショッピングをしないととても不安だ
  • ショッピングをしたあと大きな罪悪感に駆られる
  • なにを買ったのかを家族や友人には秘密にしている
  • 買った商品が届いても開封しないことがある

生活に支障をきたしているかどうか? が「浪費癖」と「浪費依存」(買い物依存)の境界線です。

yesが7つ以上ある方は、すでに浪費依存になっている可能性は高いです。

たとえば、貯蓄ができずにお給料の多くを買い物に使ってしまう方はまだ浪費癖の段階ですが、借金をしてまで買い物をしている場合は依存症になっているといえます。

一度専門医を訪ねてみましょう。

心療内科は大学病院ではなく、専門の病院を訪ねることをおすすめします。カウンセリングがあり信頼のできる主治医がいる病院を訪ねてください。

寿々木
お薬をすぐに出してくるようなお医者さんはやめましょう。ぼくの経験からいっても、心療内科に行って相談することの安心感はとても大きかったです。

 

浪費癖で借金がある彼氏 完済を考えているかどうかがカギ

寿々木
浪費癖があり、借金がある彼氏への対処方法を話すよ!
お金にだらしない彼氏には、どう接したらいいんだろう?
サチコ
寿々木
彼の性格に憤慨する前に、適切な処置を施して、更生できるかどうか? を見極めることが大事! それから別れるかどうかは考えましょう。

 

彼氏との話し合いでは「借金が完済できるものなのか?」を聞く

彼氏と借金で話し合い

彼氏に借金について質問をしてみましょう。

なかなか相手のほうも話しづらいことだとは思うので、「二人の今後のために」といって、次の6つについてまずはしっかり確認してください。

彼氏から聞き出すこと

  • 債務総額
  • 借入社数
  • 借入社名
  • 借金の理由
  • 最初の借り入れについて
  • 現在までの経緯

とりわけ重要なのは、債務総額です。

本当は3社から借りているのに、いちばん金額の多い業者のことはいわないでごまかそうとするようなケースが多いです。

次に「完済できる予定があるのか、どうか?」を聞きましょう。

  • 借金は完済する予定がある
  • 借金ははっきりとした完済予定はない
寿々木
心配ない。ちゃんと返すから…。
明細と収支表を見せて!
サチコ

曖昧な返答である場合は、明細や毎月の予定返済額などの提示を求めてください。

完済計画が怪しい…という場合は、弁護士に依頼をして、任意整理で返済するように説明してください。

借金は弁護士を頼れば完済することが可能です!

 

完済が難しい場合は任意整理で借金は返済するよう促す

完済が難しい場合は任意整理で借金を返済

彼氏の借金で対処すべきこと

  • 完済について専門家に相談をする
  • 彼氏に二度と借金ができない対策をする

借金は完済に向けて計画的な返済を行わないと、いつまでも増えつづけて、終わりません。

完済の計画がしっかり立っていない場合は、弁護士に依頼をして、任意整理をして解決しましょう。

借金理由と修復の方法

借金理由がギャンブル病院に行かせて専門治療を行う
転職・失職が理由で借金公的補助を検討。即座に判断をせずに、まずは役所に相談を
引っ越しや車などで借金しっかりとした具体的な返済計画をたてれば大丈夫
浪費が理由で借金借り入れできる環境をなくしてしまうこと

任意整理で返済するのがよいのは、その後5年ほど借り入れができなくなるからです。強制的に抑止することができるため、彼氏の浪費癖を治すことができます。

任意整理の特徴

  • 内緒で借金返済ができる
  • 今後の利息をゼロにできる
  • 払い過ぎた利息を減額できる
  • 借金理由は問われない
  • 借金額の上限はない
  • 財産が奪われることはない
  • 自分の返済能力に合わせて毎月の返済額や返済期間を設定できる

任意整理では今後の利息をゼロにして、支払い能力に応じた分割払いに対応します。借金理由も問われませんし、会社や家族に知られることもありません。

費用などの詳しい内容は、こちらにありますので、ぜひ参考にしてみてください。

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浪費癖の人は人生で本当に欲しいものが手に入らない

本当に欲しいもの

浪費癖の人は人生で損しているといえます。

なので早くにその性格を脱却したほうがよいです。

浪費癖のある方は短期展望の視点で買い物をしており、長期的展望がありません。

貯金ができないので、大きな買い物ができません。休みを待って旅行に行くとか、家をリノベーションするとか、夢を持ってお金を使う感覚がなく、人生をエンジョイできていない人がとても多いのが現実です。

お金をストレス発散のためではなく、楽しむために使うことが大事です。

正しくお金を使うと、本来の人生の充実感を取り戻すことができます。

誠実で我慢強い人ほど、苦しい境地に立たされてしまう場合が多いので、今はじっくりとそんな自分を労わって見つめなおす時期です。そして人生を変えましょう。

これからの人生を考えるならば、ずるずるとお金の問題に縛られていくのはマイナスな側面でしかありません。

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  • この記事を書いた人
寿々木 与

寿々木(すずき)

このサイトは借金に苦しんだ管理人の経験から誕生しました。自主退職後、起業で失敗し700万を失い、借金が350万円まで増えてしまって、完全に首が回らなった後、3年掛けてようやく借金を完済し終えました! わかりやすくお伝えするために、対話形式を用いてストーリー仕立にしております。

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