借金相談

旦那の借金癖は治る!|更生させて家族の絆を回復するための方法

投稿日:2020年2月14日 更新日:

寿々木
旦那さんの借金癖をどうにしかたい!って思ってる方に対策をお話します。
借金癖って治るものなの?
サチコ
寿々木
ぼくはこれで治りました。
へーっ、どうやって治したの?
サチコ
寿々木
外部からの強制力があれば治ります。日常生活における妻側の対応もお話していきますので、参考にしてください!

 

旦那の借金癖は借り入れをさせない環境作りをして対処する

借金して嘘つきの男

借金癖は習慣化されてしまうと、なかなか意志や助言では治ることはむずかしいといわれています。

そのようなケースに対しての有効な対処法は、借り入れをさせない状況を外部から強制的に作ってしまうことです。

弁護士を介在させて借金返済をすることで、それを可能にすることができます。

これからもそのパートナーと末永くやっていこう、という気持ちがあるのならば、一対一で感情的になるよりも、外部からの環境づくりを考えることが大切です。

日常生活でどのような対策をしていったらいいのか? 対処の仕方について、順番にお話していきます。

 

借金は減額して完済しましょう

債務整理

旦那さんの借金は債務整理という弁護士や法律を介在させて完済するのがよいです。

債務整理をすると、その後5年間は借り入れができなくなるために、旦那さんの借金癖が強制的に治ってしまうことになります

新しくクレジットカードを作ったりできなくなるため、知らないあいだに借金をしていた…なんてことは起こらなくなります。

債務整理は3つ方法があります。

3つの債務整理

  • 任意整理 弁護士を通して、債権者と減額交渉をしてもらう
  • 個人再生 裁判所を通して、借金を減額してもらう
  • 自己破産 裁判所を通して、借金を免除してもらう

任意整理が最もポピュラーで、年間100万人近い方が、これで困難になった借金を完済しています。

任意整理をすると、これから払うはずの利息が全額カットされ、完済まで弁護士のサポートがなされます。

弁護士が全面的に債権者との和解をはかるので、面倒な手続きもなく、費用もそれほど高くないため、とても利便性が高いです。

任意整理がよいのは、あくまで弁護士が介在して借金問題を解決するというもので、裁判所や法律を伴っていないことです。

個人再生や自己破産は、裁判所を通す手続きが必要なため、費用も高くなりますから、まずは任意整理を考えてみるのがよいです。

任意整理の特徴

  • 内緒で借金返済ができる
  • 今後の利息をゼロにできる
  • 払い過ぎた利息を減額できる
  • 借金理由は問われない
  • 借金額の上限はない
  • 財産が奪われることはない
  • 自分の返済能力に合わせて毎月の返済額や返済期間を設定できる
寿々木
デメリットももちろんあるので、知っておきましょう。

任意整理をすると、信用情報機関(いわゆるブラックリスト)に5年間掲載されるため、それによって、そのあいだ借り入れをすることができなくなります。5年経過すると、再び借り入れが自由にできるようになります。

ご主人にはその強制的に借り入れができなくなるあいだに更生をしてもらいましょう。

借金を手助けしてあげるのはよいことなのですが、その後ご受信が借り入れをできなくさせる状態にすることが大事です。

任意整理を行ってから5年の間に起るデメリット

  • 信用情報機関に事故情報が載る
  • 住宅ローン・マイカーローン・教育ローンが組めなくなる
  • 新しくクレジットカードが作れなくなる
  • 銀行口座が3か月凍結する
  • 保証人になれない
  • 携帯の機種を分割購入できない
  • 新転居先の審査に落ちることがある

ほかにも任意整理をすることで、上のようなデメリットがありますが、わりと特殊なケースなので、ほとんど暮らしの中では影響はありません。

デメリットについてはこちらの内容に詳しいので、事前に対策をして、しっかり把握しておきたい方は、参考にしてください。

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任意整理における信用情報機関の掲載で起るデメリットとその対策

任意整理で信用情報機関に掲載されることのデメリットは、ローンが組めなくなる・新しくクレジットカードが作れなくなる・銀行口座が3か月凍結する・保証人になれない・携帯の機種を分割購入できない・新転居先の審査に落ちることがある、など。すべて対策があります。

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個人再生や自己破産においても、それぞれに特徴とデメリットがあります。旦那さんの借金事情や返済能力に合わせて、よく吟味してみることが大切です。

個人再生のメリット

  • 住宅ローンを抱えたまま返済できる
  • 任意整理よりも借金が大幅に減額される
  • 借金理由を問われない
  • 停止される資格がない
  • 小規模個人再生手続きが失敗した場合に、給与所得者等再生手続を申立することができる
  • 官報に記載されない (ブラックリストには掲載される 5-10年ほど)
  • 給与所得者等再生手続ではすべての債権者の同意を必ずしも必要とはしない (小規模個人再生では債務額の多くを占める債権者のみの同意が必要になる)

自己破産後に債務者が課せられる事柄

  • クレジットカードが使えなくなる
  • 新規のクレジットカードを作れなくなる
  • 一定の職業に就けなくなる
  • 信用情報機関に載る (いわゆるブラックリスト)
  • 官報に載る
  • 20万円以上の財産はすべて没収される
  • 99万円以上の現金を失う
  • 海外などの長期の旅行に行けなくなる(3か月くらい)

弁護士を頼って借金を返済したい、という方は無料相談をしてみましょう。

通常は弁護士と相談をすると、5,000円程度かかりますが、何度でも無料です。

相談だけでしたら、当人でなくてもかまいません。

※ プライバシー安全管理のために相談は電話になります。専門家とは電話でお話をするようにしてください。無料相談の内容が第三者に知られることはありません。

 

家庭に借金を持ち込まないための工夫

寿々木
これ以上旦那さんに借金を繰り返させないために、家庭でやってみるといいですよ、っていう対策をお話します。
なんで、わたしがそんなことしなくちゃいけないのかな? 旦那だって協力してくれるかわからないし、とか思っちゃうんだけど。
サチコ
寿々木
簡単なことばかりなので、やってみましょう! 家庭内の雰囲気が変わる可能性は高いです!

 

家庭に借金を持ち込まないための3つの工夫

家庭に借金を持ち込まない

家庭に借金を持ち込まないためには、次の3つの工夫をしてみてください。旦那さんの協力が必要なものもありますから、その対応の仕方についてもお話していきます。

借金をしないための3つの工夫

  • 一切のお金を妻が管理する
  • お金が必要なときは旦那に必ず相談をしてもらう
  • 仕事の帰りに連絡をもらう

今後一切の家庭でのお金の管理は妻が行うようにするのがよいです。夫にはデビットカードで支払いをするようにしてもらってください。

現金だとなにかと使いがちですし、もちろんキャッシング機能のついたカードはよくなくて、デビットカードならよい、と折衷案として提案しましょう。

カードなら明細として記録されます。なので、ご主人がなににどのくらいお金を使ったのか、が妻側からもチェックができるわけです。

ポイント

  • スマホアプリで家計簿をつけてお金の管理をしっかり行う
  • 支払いはデビットカードにしてもらう
  • お金が必要なときは夫婦二人で決めると夫に約束させる
  • 連絡をくれれば怒らない習慣を一定期間保つ

ふだんから、スマホアプリの家計簿を使って、毎月の収支を表にしていくことや、家計簿をつけることも大事です。

レシート読み取り機能を使って、月に一度アプリを開くくらいなので、面倒なくできます。

夫のお小遣いは、携帯料金は別にして、月に3万円程度くらいにしましょう。(昼食代こみ)

お金が必要なときははお二人で必ず相談をして決めるという取り決めをしておくことも大事です。

そうすると、誰がどんなものにお金を使ったのかが、はっきりしてきます。家庭生活の中でも、どうしてもお金が必要なところは必ず出てきますので、「お金を使うときはふたりで」と定めておくことが大事です。

そして、旦那の借金癖を治すいちばん効果があることは、仕事の帰りにメールかLINEをしてもらうことです。

連絡してね。
サチコ
寿々木
面倒だよぉ…

「面倒くさい…」という旦那さんが多いと思うんですが、妻側からのメッセージ内容に、ご主人が加担すべき内容を加味することで、旦那さんが返信せざるをえない状況に追い込むことができます。

下の子がいっしょにアニメ見るっていってるんだけど?
サチコ

たとえば、「何時に帰ってくるの?」ではなく、「今日の夕ご飯は8時で、カレーでいい?」と書くと、それに返信しない場合、当人に小さな罪悪感が湧くんです。

返信さえくれれば、たまには遅く帰ってきても怒らないでいる、というふうにしておくとよいです。毎日毎日ですと、息が詰まりますので。

旦那と借金について話し合いをどのように持ったらよいか? についてはこちらの内容が参考になります。ぜひごらんください。

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旦那が借金をして話し合いを持つ場合、債務整理による解決を提案しましょう。これから5年ほど借り入れができなくなるので、旦那が借金ができなくなります。安易にお金を借りられることが、一番大きな借金をしてしまう理由です。当人でなくても弁護士には相談ができます。

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友人や親戚を自宅に呼んだり、いっしょに出かけたりしましょう

友人・親戚・上司

旦那さんの借金癖は妻や今の生活にだらしない状況から生まれています。外から風を入れることで、濁った家庭の空気を洗浄して、リズムを変えましょう。

家の中に、できるだけ他人が入ってくる余地を増やしてみてください

家庭に第三者が立ち入る環境を作り出すことで、人は自我を押さえつけられますし、自分を客観視するようになります。

なぜ旦那が借金をするのか? というと、それが普通になってしまっていることが大きいです。

自分がしていることが他人から見ておかしなことであると痛感させるには、その中に、一人よりも二人、三人と常識人の言い分を増やすことです。

「子供のことを考えてるの?」「家族をどう思っているの?」と問いかけても、なかなか強制力は働きませんが、「〇〇さんにどういったらいいの?」「これが普通のことだって思うの?」と第三者の具体的な名前をだしてみていってみると、効果的です。

あなたはひどい人だわ!
サチコ
寿々木
うちはまだマシなほうだ。

ただし、相手が逆ギレをしてしまうこともありますから、あまり追い詰めないようにしましょう。

当人よりも目上の人を介在させると、効果抜群です。

なかなか難しい…と思われる方は、外部の強制力として、弁護士を頼りましょう

男は社会的なものや法律に弱いので、弁護士の名前が出てくると、たいていひるみます。

相談だけなら、当人でなくても大丈夫です。わかる範囲で借金額を入力をして、減額の診断をしてみてください。

※ プライバシー安全管理のために相談は電話になります。専門家とは電話でお話をするようにしてください。

 

旦那の借金癖がギャンブルに理由がある場合は専門家を頼る

ギャンブル依存

寿々木
ご主人がギャンブルをしている場合は、まず依存性が高いものか、どの程度の依存レベルであるのか? を考えてみることが大切です。

借金して、嘘までついてギャンブルをしている場合は、依存症の可能性があります。

依存症の場合は、本人の意志ではどうにもなりません。そのことについてわかってあげてください。

ギャンブル依存は病気であり、まずそのことを旦那側も妻側も両方できちんと理解をする必要があります。

保険が効くので、専門医を頼ってきちんと治療をする必要があります。

ギャンブル依存の特徴

  • 借金までしてギャンブルをしている
  • 嘘を吐いてギャンブルをしている
  • 日頃ネガティブになっている
  • いらいらして、あたってくる
  • 約束をさせたのに守らない

ギャンブル依存の方との対応で大事なことは、当人が自覚をしないことには治らない、そのことを本人にわからせてあげることです。そしてそのために家族として自分も協力をする、という意思を伝えるのが大切です。

旦那さんが嘘を吐いてギャンブルをしているようであれば、それは信頼関係を損なっていくことですから、まずはそのことを相手に言って、そこからひとつずつ絆を深めていく習慣を取り入れていくのがよいです。

まずはあなたから「ご主人を信頼したい」といってください。「信頼をします」という必要はありません。「信頼をしたいので、そのようにあなたも努めてほしい」という感じで接するのがよいです。

とにかく信頼する人と絆を強く保っていくことが、ギャンブル依存回復のためにも、家族関係を修復するためにも、重要な鍵です。

 

旦那の借金癖で離婚を考えている場合は誓約書を作成する

寿々木
旦那さんの借金癖がひどくて、離婚まで考えている方に対策をお話します。
借金も深刻な額なら、離婚しちゃったほうがいいかな…っていう場合もあるよね?
サチコ
寿々木
ものごとは長期的視点で慎重に行うのが大事です!

 

誓約書は具体的な内容を書くことが大事

誓約書

離婚を考えた場合、ひとまず誓約書を作成するという手段をとってみるのがよいです。

離婚は結婚の10倍のエネルギーが要るといわれており、感情や意志の問題ではどうにもならないものがあります。

相手が合意しない場合は法律によって解決することになるため、自分の言い分が通らない結果も起こってきます。

大事なのは、離婚協議や裁判の可能性も考えて、具体的な内容を踏まえて対処をするということです。

べつにむずかしいことではありません。

誓約書を専門家を介して作成しましょう。内容についてはきわめて具体的に書くことが大事です。

家庭内における約束事であったなら、相手は簡単に破ってしまう恐れがありますから、しっかりとした法的手続きを踏んで作成の手続きを踏むという形をとるのがよいわけです。

誓約書の作成は、数万円程度で、それほど高額なものでもありません。

これを破った際には、法的行力が働きます。

弁護士か、行政書士に頼むとよいです。「離婚を考えた場合の誓約書を作成したい」といいましょう。

誓約書に書く具体例

  • 二度と借金をしない誓いの言葉
  • 今後借金をした場合は離婚協議に入ること
  • 離婚をした場合の慰謝料の支払い義務

誓約書を書く段取りをつけたならば、次に離婚手続きについて知りましょう。

 

3つの離婚手続きがある

3つの手続き

寿々木
誓約書はあくまで「離婚に臨む」という誓いであって、離婚に応じる強制力はないことは覚えておきましょう。

仮に旦那さんが今後また借金をした場合には、旦那さんが離婚に応じているのであれば即座に協議離婚によって離婚が認められますが、旦那さんが認めない場合は、家庭裁判所を通じて離婚調停が行われることになります。

このとき誓約書があれば、妻側の言い分が有利に働くので、作っておいたほうがいいんです。

3つの離婚手続き

  • 協議離婚 夫も合意している 市町村役場に離婚届を提出すれば離婚成立
  • 離婚調停 夫と話し合いをする 家庭裁判所で調停成立後に離婚が成立
  • 離婚裁判 夫が話し合いの応じない 妻側に有利となる夫の不利な理由があれば離婚成立 

離婚には理由が必要であり、それが裁判所によって認められなければなりません。

民法第770条 1項

夫婦の一方は、次に掲げる場合に限り、離婚の訴えを提起することができる。

一配偶者に不貞な行為があったとき。

二 配偶者から悪意で遺棄されたとき。

三 配偶者の生死が三年以上明らかでないとき。

四 配偶者が強度の精神病にかかり、回復の見込みがないとき。

五 その他婚姻を継続し難い重大な事由があるとき。

引用元 wikibooks https://ja.wikibooks.org/wiki/憲法770条

いちばん考えられる離婚理由は、生活費を満足に渡してもらえていなかった、というもので、夫の借金問題の場合は、たいていこれが離婚理由になります。

満足のいくお金を渡してもらってい場合は、夫が借金をしていても、離婚理由をほかに探す必要が出てきます。

暴言や度重なる嘘なども理由の一つとされますので、証拠をつかんでおいてください。慰謝料などを含めて、有利に働きます。

旦那さんの借金問題で、離婚か、修復か?を悩まれている方は、こちらの記事が参考になります。

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旦那さんが隠れて借金をしたことが分かった! そんなときのいちばんの解決策は、旦那さんに債務整理で借金を完済してもらうことです。債務整理は合法的に借金を減額、または免除をして、窮地に陥った債務者を救済する借金整理法です。債務整理をすると、その後5年間ほど借り入れができなくなるため、旦那さんは強制的に借り入れができなくなります。

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離婚をしても旦那さんの借金は相続されない

借金は相続されない

寿々木
離婚をしても旦那さんの借金は家族には相続されませんので、安心しましょう!

連帯保証人になっていなければ、離婚をした旦那さんの借金が相続されることはありません。

知らない間に保証人になっていた、という場合も無効です。

ただし、住宅ローンの連帯保証人になっている場合は、妻側にも返済義務が発生します。しかし、借金がある旦那さんの場合、その事実は離婚協議において不利に働きますから、後に多くのお金を取り戻すことができます。

妻側が不利に働く要素があるのは日常家庭債務と呼ばれるものです。

これは、旦那さんの借金したお金が、水道費や光熱費など、いわゆる家庭で使われているものに支払われていた場合、一方的に旦那さんが悪いというふうには立証するのがむずかしくなってきます。

ただし、妻側が知らなかった、聞いていなかった、というなら、それもまた協議対象になりますから、専門家を介して和解案を導くことになります。

これらのことについては、とにかく個人で考えこまずに、専門家に相談をしてみて、ゆっくりと解決するのがよいです。

【旦那の借金理由】【妻の返済義務】
ギャンブルや遊興費など個人的なものなし
住宅ローンあるが、協議できる
日常における生活費あるが、いくらか協議できる

 

旦那が浮気をしていた場合は相手に慰謝料を要求できる

浮気相手に慰謝料を請求

寿々木
旦那さんの借金理由が女性問題であった場合における対処法についてお話します。

浮気は十分な離婚理由として実証できます。有利に妻側が協議をすすめられます。

仮に、旦那の女性問題が浮気レベルでなく、明確な不倫関係にある場合は、不倫相手に慰謝料が請求できます

民法第709条

第709条 故意又は過失によって他人の権利又は法律上保護される利益を侵害した者は、これによって生じた損害を賠償する責任を負う。

出典:WIKIBOOKS

引用:https://ja.wikibooks.org/wiki/民法第709条

旦那さんが我が家に入れるはずのお金を浮気相手に渡していた場合は、その一部のお金を取り戻すことができます。

家庭問題を大ごとにしたくない、むずかしいことはわからない、という方も多いとは思うんですが、法律は弱い人を守るために作られたものですので、安心して取り組まれてください。

誰にも頼る人がいない…という方も多いと思います。

旦那さんの借金で悩んでいる方は、弁護士に今自分が悩んでいる事柄について、相談をしてみましょう。一度専門家と話し合いの場を持ってみてください。

※ プライバシー安全管理のために相談は電話になります。専門家とは電話でお話をするようにしてください。

 

借金は誰にとってもつらいものであることを当人にわからせる!

快楽はつらいもの

人は自分が傷つくことに関してはとてもデリケートであるのに対し、他人を傷つけることにはひどく鈍感です。それを自分の痛みとして感じさせるためには、同じだけの苦痛を受けさせる必要があります。

借金癖が普通になっている場合、借り入れを強制的にできなくさせる環境を作ることがもっともよい対策といえます。

債務整理をすれば、5年間は借り入れができなくなります。そのあいだに旦那さんの借金癖を治すことができます。

一度深呼吸をして、お日様の当たっている公園でコーヒーを飲んで青空を眺めてみてください。

ゆっくり回復していく、と思うことができれば、人生の困難は対処していくことは可能です。

明日つらいことは、今日やってしまいましょう。そうすると、人生のつらさは前より軽くなります。

第三者の力を自分の味方につけることが、大切です!

おすすめの弁護士事務所 【天音総合法律事務所】

診断を開始すると、質問がスタート! 「匿名」でもOKです。3分程度の簡単な記入の1分後に自動返信メールが届きます。

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  • この記事を書いた人
寿々木 与

寿々木(すずき)

このサイトは借金に苦しんだ管理人の経験から誕生しました。自主退職後、起業で失敗し700万を失い、借金が350万円まで増えてしまって、完全に首が回らなった後、3年掛けてようやく借金を完済し終えました! わかりやすくお伝えするために、対話形式を用いてストーリー仕立にしております。

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