借金相談

借金を隠して結婚をすると起こりうる7つの問題とその対処法

投稿日:2020年6月24日 更新日:

寿々木
結婚を目前に控えていて借金がある人に、どうしたらよいか? 対処方法についてお話します。
借金があるって、婚約者になかなかいえないわよね…?
サチコ
寿々木
打ち明けるのがいちばんよいわけですが、難しい場合は、内緒にして借金を解決する方法を選択しましょう。
返済が難しくなった借金でも完済が可能なのかな?
サチコ
寿々木
ほとんどの場合で大丈夫だといえます。利息をカットする借金減額方法があります。このまま結婚をすると、どんな問題が発生するのか? について考え、借金返済についてきちんとした対処をしてください。

 

借金を隠して結婚をする場合は「新婚のうちに借金を完済」の計画を立てる

借金を隠して結婚をする

借金を抱えたまま結婚をすると、後にいくつかのトラブルを発生させる危険性があります。結婚生活そのものを壊しかねません。

これを回避するには、新婚のあいだに借金を完済できるように、今から現実的な計画を立てることです。

返済が困難になった借金であっても、債務整理法を用いることで完済ができます。

債務整理法の1つである任意整理をすれば、今後の利息をゼロにできるので、完済の目途が立てられるようになり、結婚相手にも内緒で返済が可能です。

悩んでおられる方は、結婚後に起こりうる問題を知り、ぜひ債務整理法について検討をしてみてください。

 

借金を隠して結婚すると起こりうる7つの問題

寿々木
借金を隠して結婚をすると、お金の問題が原因で、次のようなことが起こる可能性があります。

借金を隠して結婚をすると起りうる7つの問題

  • 結婚式費用との重負担
  • 秘密を抱えていることに対する良心の呵責
  • 知られた場合には対応が難しい
  • 家計のやりくりの困難、生活が破綻する恐れ
  • 教育ローンや住宅ローンが組めない
  • 離婚の材料となる懸念性
  • 慰謝料が請求される可能性あり
う~ん、結婚ってお金がかかるイベントばっかりだよね。
サチコ
寿々木
どういうイベントがあり、どの程度お金がかかるものか? を把握しておく必要があります。

 

結婚式費用との重負担

結婚式費用との重負担

そもそも結婚式というイベント自体に莫大な費用がかかります。

挙式は地味に行う、そもそも式を挙げない、という方もいらっしゃるとは思いますが、それでも結婚をする際には、いろいろとお金がかかります。

式を挙げるとなると、結婚式にかかった費用が、その後大きく負担となってくることが考えられます。

結婚にかかる費用の平均相場

  • 461万8千円

結婚にかかる費用の内訳

結婚式費用 (挙式+披露宴)354万9千円
婚約費用 (結納式+婚約食事会)29万9千円
指輪費用 (婚約指輪・2人分の結婚指輪)59万7千円
新婚旅行費用 (旅費・お土産代) 71万8千円
参照元:ゼクシィ 相場から自己負担金、支払い時期まで分かる【「結婚式のお金」基礎知識】https://zexy.net/mar/manual/kiso_souba/

 

結婚をされるほとんどの方は、ブライダルローンなどで借金をして式を挙げているのが現状で、その後返済に困る方が大勢見られます。

結婚とは莫大なお金がかかるところからスタートをするもの、ということを念頭に置いておいて、将来を考える必要があります。

どんなものにいくらくらいのお金がかかるのか? をしっかり算出しておくと、イメージが明確になるので、「結婚式費用」については具体的に書き出してみましょう。

結婚式で借金を抱えてしまった事情と対策については、以下の記事でも詳しくお話をしています。

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ブライダルローンの借金返済をするには、返済計画をしっかり立てる必要があります。「現在の正確な借金額を把握する」「現在までとこれからの返済総額を把握する」「借金を減額して返済する」の3つの対策をしましょう。

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秘密を抱えていることに対する良心の呵責

良心の呵責

借金をした状態で結婚生活を送ると、その後に良心の呵責に苛まれる未来が待ち受けています。

将来を約束した、ひとつ屋根の下でともに暮らす相手に、「いつ知られるかもしれない」、そんな秘密を持っているのは精神的にかなりキツイです。

借金解決の道筋を立てて、不安を払拭する対策をとりましょう。

 

借金を知られた場合の対応の難しさ

借金を知られた場合の対応の難しさ

取り立ては次のような順序で行われます。

取り立ての流れ

取り立ての流れ

ご家族に隠していた借金が見つかってしまう、といった場合、業者からの郵便物や、不審なクレジットカードの発覚で勘繰られてしまうことが多いです。

借金が発覚する理由ベスト3

  • 業者からの郵送書類
  • 明細
  • クレジットカード

借金の発覚についていちばんの問題は、借金の理由や額よりも、その隠していた事実について相手を許すことができない、とほとんどの人が思うことです。

結婚生活を継続できても、その際に生まれてしまった“しこり”を完全になくしてしまうことがむずかしくなってきます。

万が一借金をしていることを知られた場合を想定して、準備をしておくことが大切です。

見つかった場合に、「こんなふうにして解決予定である」と相手に言えたならば、状況はまったく違ってくることになります。具体的な返済計画を立ててください。

将来の妻となる相手に借金を隠している方は、以下の記事が参考になります。

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嫁に内緒で借金返済はできる?知られずに済ますための安心な方法

妻に隠し通したまま債務整理によって借金を返済することが可能です。任意整理という債務整理法を行います。弁護士に依頼をして面談をし、支払い能力に応じた一定額を3年~5年をかけて毎月返済していきます。家族に内緒で行えます。

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家計のやりくりが困難になる、生活が破綻する恐れ

生活が破綻

今後返済が困難になった借金生活がつづいた場合、生活費の捻出に困ったり、養育にお金をじゅうぶんにかけられなかったりする問題が起こる可能性が出てきます。

そうした場合、借金が原因で生活が破綻してしまったり、最悪、離婚にまで発展する事態も起こりえます。

結婚をしたら、生活をするのにとにかくお金がかかることは弁えておきましょう。

新生活にかかる費用

  • 賃貸契約(敷金礼金、およそ家賃の5~6倍) 18万円(東京1LDK)
  • 引っ越し代 6万円
  • 生活用品 32万円
  • インテリア家具 28.4万円
  • 家電 33.4万円

結婚生活はしばらくは賃貸での住居を考える方が多いと思いますが、新居を構えるならば、そのときに家賃代、家具や生活用品などがかかり、どちらかのマンションやアパートに引っ越しをすることを考えても、引っ越し費用がかかります。

新生活をはじめるだけでも多くの費用がかかりますし、子供が生まれれば、その後は継続的に養育費が上がっていきます。

平均の出産費用

  • 妊婦検査費用 (月一回、臨月時は週一回の計14回) 10万円
  • 出産費 正常分娩 40万円
  • 育児用品費用 10万円

今なんとかやりくりできていても、今後思ったように給与が上がらなかったり、事故や病気になって、臨時の支出が出てくる可能性もあります。

借金を隠して結婚をするのは非常にリスクが高いです。「なんとかなる」の気持ちは、一度冷静になって見つめなおしてみましょう。

 

教育ローンや住宅ローンが組めない

住宅ローン

結婚生活において最もお金がかかるのは「住宅ローン」です

住宅ローンに必要なお金

  • 物件購入価格
  • 諸費用 (中古物件 物件購入価格の6%~10%程度) (新築物件 物件購入価格の3%~7%程度)

諸費用の内訳

融資手数料金融機関に支払うお金。3~5万円
ローン保証料保証会社に保証人となったもらうときにかかるお金。借り入れの金額や返済期間によって異なる。
斡旋手数料不動産やローン会社での手続き代行にかかるお金。会社によって異なる。
火災保険料15~40万円
地震保険料1,000万円あたり、1~3万円。
団体信用生命保険料10~12万円。
参照記事:スゴい住宅ローン探し 「住宅ローンの諸費用って何?どれくらいかかる?節約する方法は?」https://finance.recruit.co.jp/article/k031/

 

結婚前は持ち家など念頭にないかもしれませんが、住まいについて考える時期はすぐにやってきます。

若い頃でないとローンの審査には通りにくいですし、年をとるほど持ち家を持つことが難しくなっていくからです。

借金があると、結局家を持てない人生を送ることになります。

抜け道を探してローンの審査を潜り抜けても、その後借金に追われてローンの返済が困難になってしまう方が大勢います。

そうなると、せっかく手に入れた住宅を手放さなけれならないどころか、多額の借金を抱える状態になってしまいます。

さらに、借金がある人が住宅ローンを組むことにおいて、最も注意しておかなければならない点は、返済が遅れたことがあったり、滞ったりした事実があると、そのときに借金の完済がされていてもローンに通らないことがある、ということです。

金融業者は債務者のリストを共有して自由に閲覧できるようになっているので、その場合、結婚相手に借金をしていこともわかってしまいます。

 

【借金を隠して結婚】 離婚の材料となる可能性あり

離婚の材料

借金が離婚の理由として法的に認められることはありませんが、借金が原因で家計のやりくりに支障をきたすと、「借金が離婚の理由」として認められる場合があります。

民法第770条 1項

夫婦の一方は、次に掲げる場合に限り、離婚の訴えを提起することができる。

一配偶者に不貞な行為があったとき。

二 配偶者から悪意で遺棄されたとき。

三 配偶者の生死が三年以上明らかでないとき。

四 配偶者が強度の精神病にかかり、回復の見込みがないとき。

五 その他婚姻を継続し難い重大な事由があるとき。

引用元:wikibooks https://ja.wikibooks.org/wiki/憲法770条

離婚が法的に認められるためには「離婚理由」が必要で、借金があるだけでは、「民法第770条 第一項」における「配偶者に不貞な行為があったとき」に該当しませんが、生活がままらなくなると、借金が法的にも離婚の理由となる可能性が出てくるわけです。

そうなると、裁判をしても、負けます。結婚生活において、借金が離婚の引き金となってしまう可能性について考えておきましょう。

 

【借金を隠して結婚】 慰謝料が請求される可能性あり

慰謝料が請求される

借金を隠していたことは直接に慰謝料の請求の対象とはならないですが、生活に支障が出てくれば、「借金があった者に重大な過失があった」と判断されるケースがあります。

その場合、相手側からの慰謝料の請求が認められます

刑法第246条 詐欺罪

1.人を欺いて(あざむいて)財物を交付させた者は、10年以下の懲役に処する。

2.前項の方法により、財産上不法の利益を得、又は他人にこれを得させた者も、同項と同様とする。

引用元:wikibooks https://ja.wikibooks.org/wiki/%E5%88%91%E6%B3%95%E7%AC%AC246%E6%9D%A1

借金があること自体で、それが慰謝料の請求となることはありません。しかし、それが理由の一端となり、慰謝料を請求される問題に発展するケースがあるわけです。

また、借金を隠していたことが詐欺にあたるか? については該当しないので、そのことについては安心してください。

結婚詐欺は結婚を名目にお金をだまし取っていたことが罪にあたるもので、結婚する気がないのにそのように見せかけて金品を受け取っていたという事実がない限り、借金を黙って結婚をしたことは詐欺にはあたりません。

寿々木
借金を秘密にしていることと対策については、以下の記事でも詳しいので、ぜひお読みになってください。
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借金を秘密にしていることで起りうる災難を未然に防ぐ最適な方法

借金を秘密にしている最大のリスクは、知られたときのダメージです。時間が経てば経つほど、発覚後に信頼を取り戻すことは難しくなります。対策としては「完済の目途」を、前もって具体的にしておくことです。解決予定のことだることとしておくと、最悪の事態を回避することができます。

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返済が困難になった借金も債務整理であれば解決できる

借金は早めに完済したほうがいいってことね? 結婚相手にも内緒で返済できるわけよね?
サチコ
寿々木
自力での返済が難しくなっている方は、債務整理を利用しましょう。今後の利息をゼロにできます。
寿々木さんもこの方法で、借金を解決したのよね?
サチコ
寿々木
はい。とてもスムーズに返済ができました! やらなかったら、今どうなっていたか、わかりません。

 

借金事情を把握することが大切

借金事情を把握する

借金がある方は、まずはご自身の借金事情について、できる限り正確に把握してみることが大事です。

借金を把握するポイント

  • 金融機関名 (お金を借りている金融機関)
  • 金額 (金融機関ごとにいくら借りているか?)
  • 返済日と返済額 (毎月の返済日と支払い額)
  • 給料 (毎月の決まっている収入)
  • 結婚後にかかる出費
  • その他の借金、また支払い

どこからいくらくらいお金を借りているのか?

借り入れをした原因や、借金の使い道について、冷静になって、一度判断にしてみましょう。

借金を深く知るポイント

  • 借金の原因
  • 借金の使い道
  • 債務年数と借金額、借入社数の推移

自分の返済がどのレベルの困難であるのか? を判断できれば、結婚後にどれほど大変なものになるか? についてもだいたいの想像ができると思います。

たとえば、ギャンブルのために毎月3万円の借り入れをしており、借入額を2万円にすればなんとか返済が可能だ、と思えるのであれば、そのように対応を練ってみればよいです。

しかし、「返済がむずかしそう」「結婚後のことはわからない」という場合は、債務整理での借金完済を検討してみる必要があります。

 

任意整理をすれば、今後の利息をゼロにできる

今後の利息をゼロにできる

寿々木
債務整理には、3つの解決法があります!

3つの債務整理

  • 【任意整理】 弁護士を通して、債権者と減額交渉をしてもらう ☞ 固定収入がある人向け
  • 【個人再生】 裁判所を通して、大幅な借金を減額してもらう ☞ 住宅ローンや車のローンがある人向け
  • 【自己破産】 裁判所を通して、借金を全額免除してもらう ☞ 借金返済が著しく困難な方

借金返済に困っている方は、まずは任意整理を検討してみるとよいです。

年間100万人近い方が利用している、最もポピュラーな債務整理法です。

弁護士に債権者との間に立ってもらって、今後支払う利息をゼロにしてもらいます。

裁判所を通さない債務整理法なので、手続きが簡単で、費用も高くありません。弁護士とは一度面会するだけで済みます。(地方の方は出張面談してくれます。)

借金理由も問われません。家族にも、会社にも内緒で行えます。まずは任意整理で借金を完済できないか? を検討してみてください。

任意整理の手順

  • 弁護士とは一度だけ面談が必要
  • 2日から1週間で取り立てが止まる
  • 弁護士が債権者との和解交渉をはじめる
  • 交渉が成立した業者から、利息をカットした額を毎月返済しはじめる
  • 3~5年で完済

書類などで怪しまれる心配をされる方は、そのように言えばしっかり弁護士が配慮してくれます。

財産の没収もありませんし、固定収入さえあれば条件も要りません。

任意整理の流れ

任意整理の流れ

 

ポイント

任意整理を弁護士に依頼をして、業者への実際の返済がはじまるのは、それから4か月くらい後になります。

任意整理での完済が可能になるのは、ここが大きなポイントです。

依頼をした時点で利息は止まりますから、返済がはじまるまでの一定期間、債務者は借金の取り立てから完全自由になることができるわけです。

そのときに返済するお金を貯めておくことができます。

弁護士費用については、以下の記事に詳しくあります。

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任意整理の費用の相場と支払いを安く抑えるための具体的な対策術

任意整理を行う際には、着手金が2~5万円、減額報酬が債務額の10%、解決報酬が2~5万円かかります。すぐに用立てする必要はありません。適正価格にするためのコツについても解説しています。

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弁護士に無料相談をしてみましょう。

※ 弁護士とご自身の適切な返済プランについて一度話す場を持ってみましょう。プライバシーを配慮してのことなので、お電話でのお話が必要になります。

 

任意整理のデメリットについてよく知る

任意整理のデメリット

利息をゼロにできるってすごいけれど…任意整理をすることで起るデメリットってないの?
サチコ
寿々木
もちろんあります。デメリットについても知って、対策を立てるのがよいです。

任意整理を行ってから5年の間に起るデメリット

  • 信用情報機関に事故情報が載る
  • 住宅ローン・マイカーローン・教育ローンが組めなくなる
  • 新しくクレジットカードが作れなくなる
  • 銀行口座が3か月凍結する
  • 保証人になれない
  • 携帯の機種を分割購入できない
  • 新転居先の審査に落ちることがある

任意整理をすると、5年ほど借り入れができなくなります。信用情報機関に任意整理をしたことが掲載されるためです。

任意整理対象であった業者のクレジットカードも使えなくなります。

これらに関しては以下のような対策をすることで、応対しましょう。

任意整理によって起るデメリットへの対応

  • 緊急に借り入れが必要な場合は家族にお願いをする
  • カード払いはクレジットカードではなく、デビットカードを使う
  • 5年経過すれば、デメリットはすべて消える
  • 借り入れができない期間は、お金にだらしない性格を改める期間だととらえる

結婚後に借り入れが必要になる時期は、たいてい住宅の必要性が出てきた頃と子供が生まれてからなので、それまで数年はあるはずです。

借金がある方は、新婚の5年間は二度と借金をせずに、今後のライフプランを立てる時期、そういうふうにとらえて、任意整理に臨むのがよいです。

強制的に借り入れができなくなる力が外部から働くと、借金癖が改められ、生活も整ってきます。

5年経てば、元通りになり、自由に借り入れもできるようになります。

そもそも借金がある状態であれば借り入れは難しいわけですし、借金のまま結婚生活を送るのか、きちんと清算をするのか、どちらがよいか、を判断してみましょう。

任意整理によって起るデメリットと対策については、以下の記事でさらに詳しく解説しています。

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任意整理における信用情報機関の掲載で起るデメリットとその対策

任意整理で信用情報機関に掲載されることのデメリットは、ローンが組めなくなる・新しくクレジットカードが作れなくなる・銀行口座が3か月凍結する・保証人になれない・携帯の機種を分割購入できない・新転居先の審査に落ちることがある、など。すべて対策があります。

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ご自身に相応しい借金返済プランを、専門家が提示してくれます。一度専門家と借金返済について話し合ってみましょう。

※ 無料相談であっても、内容が第三者に漏れることは決してありませんので、安心してください。

 

結婚前の借金は早めの対処をすれば幸せな人生を送れる

まとめ結婚後にはさまざまなイベントがあります。借金がある状態のまま結婚をすると、人生がうまくいきません。

借金を隠して結婚をすると起りうる7つの問題

  • 結婚式費用との重負担
  • 秘密を抱えていることに対する良心の呵責
  • 知られた場合には対応が難しい
  • 家計のやりくりの困難、生活が破綻する恐れ
  • 教育ローンや住宅ローンが組めない
  • 離婚の材料となる懸念性
  • 慰謝料が請求される可能性あり

問題なのは、相手に知られてしまった場合、信頼関係を取り戻すことが難しい、ということです。

借金は結婚相手に内緒で返済することができます。

新婚後に後悔をしないように、今から自分ができることをしましょう。

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  • この記事を書いた人
寿々木 与

寿々木(すずき)

このサイトは借金に苦しんだ管理人の経験から誕生しました。自主退職後、起業で失敗し700万を失い、借金が350万円まで増えてしまって、完全に首が回らなった後、3年掛けてようやく借金を完済し終えました! わかりやすくお伝えするために、対話形式を用いてストーリー仕立にしております。

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