借金問題クローズアップ

借金あり貯金なしで出産する時お金の問題はどう解決したらいい?

投稿日:2020年4月28日 更新日:

寿々木
借金を抱えている状態で出産をするときにお金の問題はどうしたらよいか? 困っている方にお話します。
出産ってお金かかるわよね? 妊娠したら、働くのにも支障が出てくるし…借金した状態だったらお金の工面って、大変よね?
サチコ
寿々木
出産に関しては助成金があります。ただ、それですべてを補うのは難しいので、借金問題は独自に解決する必要があります。
どうしたらいいの?
サチコ
寿々木
借金は債務整理で解決します。旦那さんや彼氏が借金がある場合の対応についても具体的なお話していきます!

 

出産費用は助成金で補い、借金は債務整理で解決する

借金あり貯金なしで出産するときお金の問題

妊娠して借金があるときのお金の考え方

  • 出産に関しては助成金を利用する
  • 借金は債務整理で解決する

出産を控えていて借金がある方は、出産費用に関しては助成制度を利用して、借金問題については債務整理で解決しましょう。

平均出産費用である42万円程度が各自受給され、ほかにも助成金がありますので、ある程度までは出産費用はまかなえます。

しかし、助成金だけで妊娠から出産までの全額を賄うことは難しく、妊娠しているという理由で取り立ては待ってはくれません。借金は返済していかなければならないわけです。

平均の出産費用

  • 妊婦検査費用 (月一回、臨月時は週一回の計14回) 10万円
  • 出産費 正常分娩 40万円
  • 育児用品費用 10万円

なので、借金がある方は債務整理で解決するのがよいです。

債務整理とは弁護士や裁判所を通して、借金を減額したり、分割払いにして支払いやすくするものです。

債務整理法の1つである任意整理をすれば、今後の利息をゼロにして完済を目指すことができます。

借金理由も問われませんし、財産も没収されません。

3つの債務整理

  • 任意整理 弁護士を通して、債権者と減額交渉をしてもらう
  • 個人再生 裁判所を通して、借金を減額してもらう
  • 自己破産 裁判所を通して、借金を免除してもらう

借金に悩んでいる方は、無料で相談ができますので、専門家に疑問を聞いてみましょう。

※プライバシー安全管理のために借金診断は電話での対応になります。無料相談であっても、第三者に内容が漏れることは決してありません。

出産を控えていて借金を抱えている、という事情を伝えてください。債務整理の詳しいことについては、この記事の後半で詳しくお話しています!

 

平均出産費用までなら助成金でまかなうことが可能

出産に関する助成金って、どういうものがあるの?
サチコ
寿々木
ご紹介します!
役所の相談窓口に行けば、教えてくれるの?
サチコ
寿々木
はい。ぼくの妻も利用しました。前もってこういうものがある、と知っておくと、安心できます。

助成制度の相談先

  • 健康保険の方 健保組合・協会けんぽ
  • 国民健康保険の方 市区町村役場
  • 市区町村の子育て世代包括支援センター (「お住いの市区町村の名前」と「子育て世代包括支援センター」で検索をしてください。)

出産に関する助成金一覧

  • 高額医療費支給制度
  • 妊産婦医療福祉費助成制度
  • 妊婦検査費用
  • 出産育児一時金
  • 出産費貸付制度
  • 出産手当
  • 国民年金保険料免除制度
  • 育児休業給付金
  • 乳幼児医療費助成制度
  • 児童手当
  • 児童扶養手当
  • 年金の免除
  • 医療費控除

 

助成金13種類

助成金13種類

寿々木
ひとつずつ紹介していきます!

 

高額医療費支給制度

医療費が一定の金額を超えた場合に、妊婦の方には超過分が返金されます。(年齢及び、所得応じて計算がされます。)

 

妊産婦医療福祉費助成制度

妊産婦医療福祉費助成制度

妊婦である場合は一部の医療費が所得に応じて助成されます。

妊産婦医療費福祉費助成制度の条件

  • 母子健康手帳の交付を受けている妊産婦であること
  • 健康保険加入者であること
  • 扶養義務者の所得が基準未満であること

 

妊婦検査費用

妊婦検査にかかる費用については、各自治体が無料券や補助券を配布していますので、これを利用できます。

自治体は各市町村の出張所や保健センターになります。自治体によって補助金の額が変わってきます。

 

出産育児一時金

出産育児一時金

出産費用は子供一人につき42万円まで支給されます。

健康保険加入者であれば誰でも出産育児一時金の受給が可能です。

事後払い方式ですと、いったん出産費用はこちらで支払わなければならなくなるので、事前に費用が給付される直接支払制度か、受け取り代理制度を利用するのがよいです。

出産一時金

事後払い方式かかった分の出産費用を後で返してくれる
直接支払制度病院側と健康保険組合と合意の元で出産前に費用を受け取ることができる
受け取り代理制度妊婦側が直接申請書の作成と提出を行うことで、出産前に費用を受け取ることができる

 

出産費貸付制度

出産費貸付制度

出産育児一時金が支給されるまでのあいだにお金に困っている方は、無利子でお金を借りることができます。

出産費貸付制度の条件

  • 全国健康保険協会管掌健康保険の被保険者または被扶養者で、なおかつ出産育児一時金の支給が見込まれる方で、出産予定日が1か月以内、または妊娠して4か月(85日)以上で病院の支払いが困難になっている方

 

出産手当金

給与の3分の2を、産前と産後の98日間受け取ることができます。健康保険に1年以上加入していることが条件です。

 

国民年金保険料免除制度

国民年金加入者の方は、出産する前の月から4か月のあいだ、国民年金保険料の支払いを免除が可能です。

 

育児休業給付金

育児休業給付金

雇用保険に加入の方は、育児休業開始の2年のうち、1か月の就労が11日以上の月が12か月以上あることが条件で、育児休業開始から180日が賃金の67%、それ以降については50%が支給されます。

 

乳幼児医療費助成制度

乳幼児医療費助成金は各地方公共団体が乳幼児の医療費を助成する制度になります。所得制限や対象年齢などは、各地方公共団体によって変わってきます。

 

児童手当

出産時から義務教育終了まで受給される手当です。

 

児童扶養手当

児童扶養手当

一人親の場合、子供の出産時から義務教育終了まで受給される扶養手当を利用しましょう。

 

年金の免除

所得に応じて、年金の一部または全額が免除されます。

 

医療費控除

医療費が10万円を超えた場合(1世帯で)、または所得の5%を超えた場合、超えた額を所得から控除できます。

 

妊娠時における借金は債務整理で解決する

いろいろ助成金はあるのね…。でも、結局借金に関しては出産時に免除されたり、助成金があったりするものはないわけね?
サチコ
寿々木
借金問題は借金問題として解決しなくちゃなりません。
債務整理で借金は解決できるっていうけど、どういうものなの?
サチコ
寿々木
3つ債務整理法があるので、それぞれどういうものか、を解説していきます。ご自身の生活状況に見合った債務整理法を検討してください!

3つの債務整理

  • 任意整理 弁護士を通して、債権者と減額交渉をしてもらう
  • 個人再生 裁判所を通して、借金を減額してもらう
  • 自己破産 裁判所を通して、借金を免除してもらう

 

任意整理で解決 妊娠時における借金

任意整理

寿々木
固定収入がある方は任意整理で借金問題は解決しましょう。

任意整理をすると、今後の利息を一切止めて、ご自身の返済能力に合わせた形で分割払いをしていくことができます。

任意整理の特徴

  • 内緒で借金返済ができる
  • 今後の利息をゼロにできる
  • 払い過ぎた利息を減額できる
  • 借金理由は問われない
  • 借金額の上限はない
  • 財産が奪われることはない
  • 自分の返済能力に合わせて毎月の返済額や返済期間を設定できる

任意整理をした場合その後の5年ほどはローンを組んだり、保証人になったり、クレジット―カードでキャッシングをしたりすることができなくなるので、その点は注意が必要です

なので、お子さんが小学校に上がる頃までは、借入ができない生活になることは知っておきましょう。

その5年の間に住宅ローンや教育ローンなどの計画をたてるとよいです。支払いに関しては、デビットカードは使用できますので、それで対応しましょう。

任意整理を行ってから5年の間に起るデメリット

  • 信用情報機関に事故情報が載る
  • 住宅ローン・マイカーローン・教育ローンが組めなくなる
  • 新しくクレジットカードが作れなくなる
  • 銀行口座が3か月凍結する
  • 保証人になれない
  • 携帯の機種を分割購入できない
  • 新転居先の審査に落ちることがある

デメリットのさらに詳しいことはこちらの記事でわかります。対策についてもお話しています。

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任意整理における信用情報機関の掲載で起るデメリットとその対策

任意整理で信用情報機関に掲載されることのデメリットは、ローンが組めなくなる・新しくクレジットカードが作れなくなる・銀行口座が3か月凍結する・保証人になれない・携帯の機種を分割購入できない・新転居先の審査に落ちることがある、など。すべて対策があります。

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疑問に思うことがあったら、専門家に聞いてみましょう。

※プライバシー安全管理のために借金診断は電話での対応になります。4分ほどの簡単な記載後、1分くらいで自動返信メールが送られてきます。

 

個人再生で解決 妊娠時における借金

住宅や車のローンがある方は、個人再生をすれば、ローンの支払いをストップして、借金返済に集中することができます。

個人再生はもともと支払いが困難になった事業主に対して設置された救済措置です。借金が多額である場合や、住宅や車などの財産があってそれを手放したくない方に利用されています。

個人再生に関しては裁判所を通す作業なので、任意整理よりも費用がかかります。検討する方は、任意整理を一度考えてみてから判断するのがよいです。

詳しい内容はこちらにあります。

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任意整理から個人再生へ切り替えるときにかかる費用と注意点

任意整理から個人再生への切り替えの際にかかる費用は、安ければ20万円弱、高いと50万円くらいです。現在司法書士に任意整理をお願いしていて、個人再生に切り替えをしたい方は、新たに弁護士にお願いをしましょう。司法書士は個人再生を行う「申立代理人」の資格を持っていません。

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自己破産で解決 妊娠時における借金

自己破産

支払いがどうしても難しい方は、自己破産を検討してみてください。

自己破産をすると、借金全額が免除できます。

自己破産後は7年から10年程度は借り入れができなくなるので、ローンを組むことについてはしばらく我慢をするか、旦那さんが借金をしていた場合であれば、妻名義で組むなどの対策をする必要があります。

しかし、自己破産をしたことで、お子さんの奨学金を組めなくなるとか、子供や配偶者に影響が出ることは一切ありません。

自己破産をしたことが近所に知られるとか、会社に知られる、ということもありません。

借金問題というのはあくまでその人個人の問題として扱われるため、家族に影響が及ぶことはありませんので、安心してください。

自己破産後に債務者が課せられる事柄

  • クレジットカードが使えなくなる
  • 新規のクレジットカードを作れなくなる
  • 一定の職業に就けなくなる
  • 信用情報機関に載る (いわゆるブラックリスト)
  • 官報に載る
  • 20万円以上の財産はすべて没収される
  • 99万円以上の現金を失う
  • 海外などの長期の旅行に行けなくなる(3か月くらい)

自己破産がご自身の借金解決に相応しいものであるかどうかを一度よく検討をしてみましょう。

自己破産について詳しい内容はこちらにあります。

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借金をリセットする法律として、自己破産があります。すべての借金がゼロになります。弁護士に依頼をして、裁判所を通した手続きをし、早くて2か月程度で終わります。財産がない場合と財産がある場合とで対処法が違ってきます。

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債務整理をすると取り立てを止められる

寿々木
出産を控えている方は、借金は債務整理で解決しましょう!
借金があるから、という理由で出産を諦める必要はないわけね?
サチコ
寿々木
大丈夫です。自分の返済能力に見合った借金解決法があなたと赤ちゃんを守ってくれます!

債務整理をする必要がある人

  • すでに複数社で借りている
  • 借金を一本化したいと考えてはじめている
  • 最近返済がつらい、と感じはじめている
  • 給料が上がりそうもない
  • 最近大きな出費があった

借金があるから出産は難しいんじゃないか…と思われている方は、考えを改めてください。

出産にかかる費用は保険適用外であり、全額自己負担なので、平均出産費用を上回る分については自分での支払いとなります。そのためたくさんのお金がかかりますが、債務整理で解決すれば、借金があっても安心して子供を産むことが可能です。

帝王切開などの出産になると、大きな負担が予想されます。衣料費やマタニティグッズ、お祝いの行事など、出産というイベントにはいろいろとほかにも経費もかかります。

お金の問題を出産後に引きずると、その後大変なことになりますので、今のうちに解決に乗り出してください。

無料で弁護士に相談をしてみましょう。

※プライバシー安全管理のために借金診断は電話での対応になります。4分ほどの簡単な記載後、1分くらいで自動返信メールが送られてきます。相談内容が第三者に漏れることは決してありませんので、安心してください。

 

妊娠したけれど借金があって不安 いくつかのケース

借金が旦那さんのものだったり、彼氏だったりした場合はどう対応したらいいの?
サチコ
寿々木
旦那さんや彼氏さんとしっかりお話をすることが大事です。次の3つのことをポイントにお話しましょう。

旦那さんや彼氏に相談する内容

  • 出産にかかる平均額は助成金でまかなえる
  • 出産にはほかにもお金がかかる
  • 借金は債務整理で返済する 取り立てを止めることができ、利息をゼロにして返済ができる
寿々木
これらのことを旦那さんや彼氏に伝えてください。それぞれのケースについてさらに具体的にお話します!

 

旦那に借金があって妊娠しているケース

旦那に借金

旦那さんは、これから家族をいっしょに作っていく大事なパートナーです。出産費用については理解を得ていく必要があります。

固定収入があれば利息を止めて返済できる任意整理を、住宅ローンや車のローンがある場合は個人再生を、返済が難しい場合は自己破産を検討してみるようにお話してみてください。

女性と違って男性は出産に関して自覚が今一つ足らないのは事実ですが、子供が生まれれば、それまでの態度を改めていく男性も多いので、ぜひ旦那さんと話し合いの場を一度持って信頼を築いてみてください。

旦那さんに内緒で借金問題を解決したい…という方も、債務整理をすれば内緒で問題解決できます。

こちらの内容が詳しいです。

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妊娠したけれど、彼氏に借金があるケース

彼氏に借金

妊娠したことが発覚したけれど…彼氏に借金があってどうしたらいいのかわからない…と悩まれている方は、次の2つのうちのどちらかの対応を選択しましょう。

  • 親にすべてを打ち明けてみる
  • 親に出産に関しては打ち明けて、借金に関しては2人で解決する

借金は親にしゃべってしまえるなら、そうして、難しい場合は親には黙って、彼氏と一緒に借金の解決に取り組んでいきましょう。

親や彼氏相談ができない…という方は、債務整理では他人に内緒で解決できるので、安心してください。

子供ができたことについて、前向きな未来を考えてください!

 

妊娠して借金があり現在無職のケース

無職のケース

現在無職の方は自己破産で借金問題は解決するのがよいです。

自己破産に関しては社会的に悪いイメージが独り歩きしていますが、デメリットと対策を整えておけば、それほど不安はありません。

自己破産後に、生まれてくるお子さんの教育ローン等になにかの影響が起こることはありませんし、借金はあくまで個人の問題であるので、自分の問題として対処して、お子さんに迷惑がかからないようにしましょう。

自己破産の詳しいことは、こちらの記事にあります。

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産休をして借金があるケース

産休

出産を控えて会社を休む場合、給与の3分の2が出産手当として支給されます。産前と産後の98日間受け取ることができます。健康保険に1年以上加入していることが条件です。

借金がある方は、債務整理をして借金返済を検討しましょう。

任意整理をするには固定収入があることが条件ですが、出産手当は固定収入とみなされるので、安心してください。

 

妊娠中で借金返済ができない方も諦める必要はない

妊娠中で借金返済

妊娠していることを理由に、取り立ては待ってはくれません。

業者が裁判で訴えてきた場合は、弁護士にお願いをしても解決がむずかしくなってきますので、借金は早いうちに解決に乗り出す必要があります。

生まれてくるお子さんとの未来を考えて、お金の問題と向き合ってみてください。

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  • この記事を書いた人
寿々木 与

寿々木(すずき)

このサイトは借金に苦しんだ管理人の経験から誕生しました。自主退職後、起業で失敗し700万を失い、借金が350万円まで増えてしまって、完全に首が回らなった後、3年掛けてようやく借金を完済し終えました! わかりやすくお伝えするために、対話形式を用いてストーリー仕立にしております。

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