借金まみれで一人暮らしの方は「借金完済を計画を立てる」「生活設計を見直す」「具体的生活改善をする」の3つで対策を
借金を抱えて一人暮らしの方は、まず借金を完済するんだ！ と考えてみましょう。
借金問題を解決しないことには生活は変化しません。これまでのことを考えてみたら、よくわかることだと思います。
次の3つのステップで対策をしていきましょう！
一人暮らしで借金がある方の生活改善3つのメソッド
- 完済目標をしっかりと決めて、返済計画を立てる
- 借金原因そのものである一人暮らしの生活設計を見直してみる
- お金の管理能力をあげて、具体的な生活改善を施す
まず、借金と真剣に向かい合うことからはじめてください！
債務総額がいくらなのか？ どの程度で完済できそうなのか？ などを明確にしてみましょう。
借金は解決を引き延ばすほど、この先つらくなっていきますので、返済が困難になっている場合は、債務整理をして完済することを選択肢に入れることをおすすめします。
弁護士に債権者とのあいだに入ってもらって、今後払うはずの利息をなくして、債務総額を安くすることで、完済を目指すものです。
完済の目途がたったなら、必ず借金問題は解決します！
次に、一人暮らしの生活設計を考え直してみましょう。一人暮らしのよいところは存分に謳歌して、悪いところは直していくことが大事です。
一人暮らししたことが借金のいちばんの要因となっている可能性は高いです。
その際には、実生活の中で具体的にどういうふうにするとお金に苦労をしなくなるか？ の現実化的な対処方法について学んでいくことが大事です。借金をしないためにはお金の管理能力をあげていく具体的な実践が必要になります。
お金が貯まるコツなどもお話していきますので、これからお伝えすることを、ぜひ参考にしてみてください！
一人暮らしの「借金完済」は3-5年で決着が目途
借金の具体的な完済目標をたてましょう。借金額や支払い能力にもよりますが、だいたい3年から5年と期限を決めるのがよいです。
数年頑張れば、未来を変えられます。今と違った人生を歩みたいと考えたならば、どうしても借金生活とさよならすることに対して現実的になる必要があります。
借金を完済する方法
- 高い金利の業者から返済していく
- 銀行ローンで借りる
- 債務整理をして借金を減額する
借金は高い金利の業者から返済していくのが、最短ルートです。
一番最初に借りているところや、高額な値を借りているところではなく、利率が高い業者から返済していきます。そうすると、借金総額が安くなります。
キャッシングで複数社借り入れをしている方はカードローンできないかを検討してみましょう。一般的に銀行のローンのほうが利息が低い傾向にあります。
低金利のカードローン一覧 (100万円借り入れの場合)
- J.Score AIスコア・レンディング 0.800%～12.000% (8千円～12万円)
- アイフル キャッシングローン 3.000%～15.000% (3万円～15万円)
- プロミスのカードローン 4.5000%～15.000% (4万5千円～15万円)
- アコムのカードローン 7.7000%～15.000% (7万7千円～15万円)
- 住信SBIネット銀行 MR.カードローン 7.990%～14.790% (7万9千9百円～14万7千9百円)
ローンに借り換えもできない、返済も困難況だ、という方は、債務整理で完済する選択肢を考えてください。
いちばん無駄な支出は利息です。この利息を全額カットして、借金を整理できるのが、債務整理です。
債務整理によって一人暮らしの借金を解決できる
債務整理をすると、借金を減額したり、免除することができます。
借金に苦しんでいる方のほとんどは、利息に追われて借金総額が膨らんでしまったパターンが多いので、利息を全額カットできる債務整理で、困難な借金が完済可能となるわけです。
これから払う利息を全カットできれば、新しく借り入れをしなければ、これ以上借金額が増えることはありません。
支払い能力に合わせて一定額を支払っていけば、借金完済の目途はつくはずです！
3つの債務整理
- 任意整理 弁護士を通して、債権者と減額交渉をしてもらう
- 個人再生 裁判所を通して、借金を減額してもらう
- 自己破産 裁判所を通して、借金を免除してもらう
債務整理には、任意整理、個人再生、自己破産の三つがあります。債務者の返済額や能力に合わせて、返済方法が選択できます。
いちばんポピュラーに行われているのは、任意整理です。任意整理は弁護士に依頼をすると、その時点で利息がストップし、過度な利息払いが行われていた場合は、お金が戻ってくる場合もあります。
一度面談をすれば、あとの書類手続きはすべて弁護士が責任を持ってすすめてくれるため、とても利便性が高いです。(面談はオンライン上のやりとりで、たいての場合OKです！)
手続きも簡単ですし、裁判所を通さない借金整理法なので、費用もそれほど高くありません。
任意整理にかかる費用の目安
| 着手金 | 1社につき2～5万円 |
| 減額報酬 | 減額された債務額の10％ |
| 解決報酬 | 1社につき2万円 |
| 手数料 | 1社千円程度 |
※ 消費税がかかります。
事業などで失敗をして多額の借金を抱えた方は大幅な減額ができる個人再生を検討しましょう。住宅ローンを抱えている方は、借金を完済し終えるまで、ローンをストップすることもできます。
任意整理、個人再生でも完済が難しい方は、自己破産で借金の全額免除を検討してください。
自己破産は社会的にイメージが悪いものがありますが、内実をよく知って、事前にデメリットと対策を知っておけば、それほど不安にあおられることもありません。
自己破産後に債務者が課せられる事柄
- クレジットカードが使えなくなる
- 新規のクレジットカードを作れなくなる
- 一定の職業に就けなくなる
- 信用情報機関に載る (いわゆるブラックリスト)
- 官報に載る
- 20万円以上の財産はすべて没収される
- 99万円以上の現金を失う
- 海外などの長期の旅行に行けなくなる(3か月くらい)
自己破産については、こちらでさらに詳しくお話しています。
任意整理においては、借金額も問われませんし、借金理由も問われませんし、周囲にも知られたりしません。
以下で任意整理や債務整理について、さらに詳しくお話していますので、検討される方はぜひ参考にしてください！
任意整理で一人暮らしの借金を解決する方法
任意整理の特徴
- 内緒で借金返済ができる
- 今後の利息をゼロにできる
- 払い過ぎた利息を減額できる
- 借金理由は問われない
- 借金額の上限はない
- 財産が奪われることはない
- 自分の返済能力に合わせて毎月の返済額や返済期間を設定できる
任意整理をすると、これから支払うはずの利息を全額カットできます。払い過ぎていた遅延損害金がある場合は、それが減額されます。そうすると、債務総額が全体的に安くなります。
(遅延損害金とは、返済滞納などペナルティを受けた場合に発生した過剰利息。)
債務者は3年から5年をかけて、支払い能力に合わせた形で、毎月一定の額を支払っていきます。
任意整理をする際の手順
- 債務者はすべての借入社と借金額をリストアップする
- 正確な借金額を理解する
- 具体的な返済計画案を作る
- 返済を開始する
- 完済を目指して二度と借入はしないこと
任意整理をにおける大きなデメリットといえば、借入ができなくなることです。
ただし、このペナルティも5年間を過ぎれば、消えてなくなります。
任意整理を行ってから5年の間に起るデメリット
- 信用情報機関に事故情報が載る
- 住宅ローン・マイカーローン・教育ローンが組めなくなる
- 新しくクレジットカードが作れなくなる
- 銀行口座が3か月凍結する
- 保証人になれない
- 携帯の機種を分割購入できない
- 新転居先の審査に落ちることがある
信用情報機関(いわゆるブラックリスト)に名前が掲載されるわけですが、このことで5年程度銀行や住宅ローンなどの借り入れができなくなります。
ほかにも、保証人になれない点については注意事項かもしれません。家族の誰かがお金を借りることになって、その保証人を求められた場合に承諾することができないわけです。
いちばん大きなことは、クレジットカードが使えなくなることが挙げられます。
借金が膨れ上がっている現在において、そもそも借り入れをすることはむずかしいですし、なにより、借入ができなくなる状況を強制的に作ることで、生活を劇的に改善させていくきっかけを作ることができるのが、よいところです。
このことを契機にして、借金生活と縁を切っていく方がほとんどです。
クレジットカードでキャッシングをすることができなくなりますが、クレジットカードの代わりにデビットカードで対応をしましょう。
しかし…実をいうと、クレジットカード作成の裏技もあります。どうしても使用をしたい、という方は、以下の方法で作成してください。
任意整理のときのレジットカードの作り方
全部のカードがすべてが任意整理対象であった場合、それまでのカードの使用はすべて制限されます。
任意整理前の段階で、審査の通りやすい会社に申請してクレジットカードを作っておくのがよいです。
審査が甘いところでクレジットカードを作ります。流通系が比較的甘いです。信販系ならば、「セディナカード」などがよいです。
消費者金融のカードは作りやすいですが、やめておきましょう！
自力での借金返済が困難になっている方は、任意整理で返済することを検討してみてください。
無料で減額診断を受けることができます。
通常は弁護士との相談は5,000円程度かかりますが、こちらからですと、何度でも無料です。
※ プライバシー安全管理のためにお話はお電話になります。わからないことに関してはとにかく聞いてみてください。
一人暮らしの「生活設計」を見直す
一日の生活習慣表を作成してみる
一人暮らしが長くなっている方は、生活環境が悪くなっている可能性があります。生活習慣を見直してみてください。
まず一日の生活スケジュールを作成してみるとよいです。
自分がどんな生活を毎日送っているのか？ を把握してみましょう。
実は、支出の多くは時間と共鳴しており、時間を費やしているところにお金も使われてしまっている場合が多いです。
時間の過ごし方を改めると、無駄な出費も減っていきます。
1日の生活習慣スケジュール
たとえば、「平日の夜の時間を無駄に使っていることが多い」と思ったら、その時間の使い方を改められないか？ を考えてみましょう。
仮に、次のようなスケジュールで、これまで無駄に過ごしていた時間の半分くらいを埋めてみます。
- この先にやるべきことを計画する
- 溜まっている資料をデータ化する
- 筋トレをする
無為に過ごす時間の使い方を減らしていくと、生活がとても目的を持ったものになります。そうすると人生に目的意識が湧いてくるので、どこにお金をかけていけばよいか？ がわかってきます。
お金はかけるべきところにかけ、かけないところにはかけない習慣作りが大事です。
「やりたいこと」、「やらなくても大丈夫なこと」リストを作る
次に、しなくてもよい、と思うことをリストに作ってみましょう。そこにかけているお金を減らすことはできないか？ を考えてみると、意外と支出を減らすことができます。
「やらなくても、まあ大丈夫だな」ということや、「本来は実はやりたくもないかも？」ということなどをピックアップしていきます。
そうやって、効果的に無駄な支出を減らしていきましょう！
| 【やらなければいけないこと、やりたいこと】 | 【やらなくても大丈夫なこと、本来は無駄だなと思っていること】 |
| ・週に一度の掃除と洗濯 | ・TVを見る |
| ・英語学習 | ・スマホゲーム |
| ・筋トレとジョギング | ・YouTubeを見る |
| ・Netflix (ネットフリックス) を見る | ・SNS |
どうしても、皆とお酒を飲むことが楽しくてやめられない、それが生きがいになっている、のであれば、それについては生活のリズムの中に溶け込ませていって、OKです。
一方、だらだらと暇なときにスマホゲームで課金してしまっているのであれば、ゲームに使う時間を減らして、べつのことに置き換えられないか？ を考えてみる、という具合に「やりたいこと」に時間を集中させていきます。
お金を使う目的を明確にすると、お金の重要価値が身近に感じられてきます。
毎月の収支表を作る
使っているお金を数字にする習慣をつけましょう。
なににお金を使っているのか？ いったいどのくらいのお金を使っているのか？ これらのことを数字にすると、さらにお金に関して具体的な感覚が養われていきます。
一か月の収支表
| 給料 24万円 | 家賃 85,000円 |
| 食費 20,000円 | |
| 遊興費 20,000円 | |
| 通信費・携帯代 12,000円 | |
| 光熱費 10,000円 | |
| 日用品・消耗品 6,000円 | |
| 医療費 5,000円 | |
| 交通費 12,000円 | |
| 洋服代 20,000円 | |
| 雑費 10,000円 | |
| 貯金 10,000円 | |
| 借金返済額 30,000円 | |
| 合計 240,000円 |
家計簿をつけるだけでも、じゅうぶんに効果があります。
収支表を作ると、「こんなに光熱費って使っているの？」とか、「こんなに携帯料金使ってるの？」などという箇所が目についてくるようになってきます。
「こんなところに、これだけお金を使っていて、なんか腹が立ってくるな…」とも思ってきます。
できれば、収支表はときどき眺めて、毎月の推移を比較していくのがよいです。
「ここのお金がこれだけ浮いた！」となったら、自分にご褒美をあげるとか、お金と生活をどんどん密接なものにして、自分のライフスタイルを築き上げていってください。
これらの生活設計の見直しをはかることで、お金の使い方がもっとスマートになっていくはずです！
借金して一人暮らしの方向けの6つの「具体的生活改善策」
一人暮らしで借金がある方のお金の管理6つの実践
- 家計簿をつける
- 食生活を見直す
- 惰性の習慣を改める
- 貯金は1万円から！ できる限り控除を利用する
- スポーツジムへの入会
- ルームシェアの検討
家計簿をつける
とにかくまずは家計簿をつけましょう！
「めんどうくさ~い」って思う方も多いと思うんですが、スマホで無料で使える家計簿アプリがたくさん出ています。とにかく便利で簡単です。
クレジットカードを紐づけしておけば、自動で算出してくれます。
現金支払いの方の場合は、レシート読み取り機能があるので、買いものをしたら、その場でスマホで読み込んでいくようにすれば、OKです。
マネーフォワードを個人的にはおすすめします。
マネーフォワードのおすすめポイント
- クレジットカードと紐づけられる
- 口座の入出金の際に通知をしてくれる
- レシート読み取り機能があり、家計簿をつけるのが簡単
- データは暗号化されていて、プライバシーが守られている
- TVCMでもお馴染み
数字が苦手…という方は、買い物をしたあと、ノートで手書きで「品物名」と「値段」を一度書いてみることもおすすめします。
数字の横に、買ったものの感想などを書いていきます。
数字と感情が折り重なって感じられてくると、数字が体温を持ったものとして感じられてくるはずです。
食生活を見直す
食生活の改善策3つ
- 自炊をする
- 一週間の献立表を作る
- コンビニではなくスーパーマーケットを利用する
食生活を見直しましょう。
ひとり暮らしで陥る大きなマイナス面に、食生活習慣の乱れがあります。外食が多い方の場合、出費が増えて、健康にもよくありません。
対策として最も簡単なことは、自炊をすることです。
しかし、「どうしても料理が苦手…」という方が多いと思うので、そういう場合は、お弁当を買わずに、お惣菜だけをスーパーで買ってお米は自分で炊くという習慣にするのがよいです。
あるいは、一品は自分で料理して、一品は冷凍食品にする、などでもよいです。
一人暮らしの場合の自炊の問題点としては、「食材があまってしまう」ということがあります。多くの方が経験してらっしゃると思います
対策としては、一週間の献立表をあらかじめ作っておくのがよいです。
食材を効率よく使いこなすメニューを考案していくと、食材を残すことなく使えるようになります。
オンライン上にたくさんレシピや料理法が掲載されていますので、ぞんぶんに活用しましょう！
メニューのヴァリエーションを増やし、料理の腕をあげていくと、一人暮らしの充実度がどんどん増してゆきます。
惰性の習慣を改める
惰性で行いがちな消費
- コンビニでの買い物
- 通販
- インターネットショッピング
- ファーストフード
- スターバックス
この機会に、習慣になってしまっている行為を改めてみましょう。
対策としては、購入をする前に「一度時間を置いてみる」というのがよいです。
一度やめることができると、次のときにも買うことをやめられるようになります。
たとえば、帰りにコンビニで唐揚げを買ってしまうのは、唐揚げが食べたいわけじゃなく、ストレスが原因なのかもしれません。
そう感じたら、べつのものに置き換えられることも可能だ、とさらに冷静に自覚していくことができていけるようになります。
ストレス解消はほかにも方法があるので、それが無駄な出費だった、ということがわかってくるんです。
惰性の消費をやめる効果的なほかの対策としては、「仕事から帰ったらやりたいこと」を明確にしておく、という方法があります。
帰ったらやるべきことを決めておくと、できる限り無駄なエネルギーや時間を使いたくないと思うことから、自然と仕事後の消費行動が減るんです。
楽しいことを意識すると、ストレスの感じ方も減るので、惰性的習慣がストップしていきます。
いったん買う前に考え、そして買う。やるべきことを目的化しておくことがコツです！
貯金は1万円から！ 控除を利用する
借金をしている方は、なかなか貯金まで手が回らないと思いますが、まずは1万円貯金からはじめてみてください。
1万円貯金のコツは、お給料日に1万円を引き出して、別のお財布にいれておきます。月末にお金が足りなくなったら、それを使ってもよい、というふうにすることです。
あらかじめ貯金をする(先取法)という姿勢がポイントです。いつか、ではなく、今する、のが大事です。(今すぐに財布から1万円を、余った封筒に入れてみてください！)
そうして、ほんの少しだけでも行動をしていると、人は行動しやすい体質や考えになっていくんです。
おすすめ控除対策
- イデコ
- ふるさと納税
- 生命保険
また、貯金をする余裕が出てきた場合は、銀行に預けておくよりも金融商品を買って控除を利用したほうが賢くお金を貯めることができるので、検討してみてください。
銀行はほとんど金利がつきません！
3つご紹介します。
イデコは自分で作る年金制度です。
60歳まで積み立てたお金を引き出すことができないため、強制的に貯金をしたい、という方におすすめです。
積み立てNISAで投資をはじめるよりも、借金問題を抱えている方は、お金を積み立てることを目的として、イデコをおすすめします！
ふるさと納税は住民税の2割程度を、自分が応援したい自治体にお金を付与できる制度です。その付与するお金が控除の対象となります。
また、生命保険は、「親、または上司にいわれてなんとなく入っている」という方が多いと思いますが、魅力的な生命保険がいくつかありますので、検討してみましょう。
たとえばそのひとつが明治安田生命の「じぶん積立」です。
毎月5,000円から積立ができ、返戻率は3年で100％、10年で103％で、完全に損はありません。
- 3年→100.0%
- 5年→100.0%
- 7年→101.3%
- 10年→103.0%
掛け金は控除の対象となりますから、貯金するくらいなら保険に入っていたほうがお金は貯まることになります。
スポーツジムを使う
スポーツジムに入会して、光熱費を浮かせる生活をしましょう。
場所によって会費は多少違いますが、ジム会費はだいたい月7,000円から10,000円程度が、相場です。
「運動なんかしたくない…」という方は、スポーツジムをお風呂代わりに使う、というのも、手です。サウナもあるので、毎日が温泉気分です。
仕事帰りにスポーツジムに寄ってお風呂に入って帰ってくる習慣をつけると、生活にリズムを作ることができます。
無駄な時間を過ごしているくらいなら、ジムで汗を掻いたほうがよいです。一人暮らしの惰性的な生活に潤いがもたらされていきます！
ルームシェアをすることを選択肢の中に入れてみる
一人暮らしをして経済的に自立することがなかなか難しい方の場合はルームシェアを検討してみることをおすすめします。
一人暮らしをしたい理由
- 自由きままな生活をしたいから
- 実家を離れざるをえない
ご自身が一人暮らしをしている理由はなんでしょうか？ 改めて考えてみましょう。
一人暮らしの理由が、「自由きままな生活をしたい」であれば今の現状を継続する方向でよいですが、「実家を離れたい」「仕事の都合上」などの理由であれば、ルームシェアでも変わりはないことになります。
ルームシェアをすると、家賃や光熱費や食費は分担することになって、間違いなく全体的に割安になりますし、ほかのメリットもたくさんあります。
たとえば、ルームシェアをするといちばんなにがよいか？ というと、情報を共有できる相手といるために金銭感覚がおかしくならないことです。
一人暮らしとルームシェアにかかる費用の比較
| 一人暮らし | ルームシェア | |
| 家賃（東京・渋谷区を想定） | 110,000円 | 60,000円 |
| 光熱費 | 10,000円 | 8,000円(一部分割) |
| 通信費(スマホ＋ネット回線) | 12,000円 | 10,000円(一部分割） |
| 食費 | 20,000円 | 18,000円(一部分割) |
| そのほか | 80,000円 | 7,6000円(一部分割) |
| 計 | 23万2,000円 | 17万2000円 |
ルームシェアのメリット
- 生活費を抑えられる
- 自立心を育める
- 違う価値観の人と出会える
- 情報を共有できる
- 不在でも宅配便を受け取れる
「共同生活が苦手…」という方は、シェアハウスをおすすめします。
シェアハウスはルームシェアと違って、プライベートを確保することができるタイプです。
- ルームシェア トイレとシャワーは共同、居住スペースは相部屋
- シェアハウス トイレとシャワーは共同、居住スペースは個室
東京であれば、葛飾区や江戸川区はシェアハウスの家賃相場が比較的安くて、ねらい目です！ 近郊の方は検討してみましょう。
さらに、お金の管理をもっと詳しく知りたい方は、次の記事が参考になります！ 浪費癖を改めたいという方は、ぜひお読みください。
>>浪費癖が治らない…借金も！これ以上現状悪化させない7つの改善策
一人暮らしで借金がある女性は自分への投資額は的確か？ を判断
「借金ありOLの一人暮らし」を改善する3つのメソッド
働いているのに収入が支出に追いつかずに借金が減らない…という方は、以下の3つの対策をこころがけてみてください。
借金がありOLの一人暮らしのための生活改善3つ
- 節約を趣味にする
- ミニマリストの女性を演じる
- 男性にお金を使ってもらう女性になる
節約を趣味にする
節約というと、しんどい、貧乏はいや…という固定観念にとらえられがちですが、意外とはまると楽しのが、節約です。
ひょっとして自分は節約に向いている気質かもしれません。一度トライしてみる価値はありです。
節約は人生を豊かにする大事な価値観のひとつです。
節約とは、本当に欲しいものに一点集中をしてお金をかけて、無駄なところは徹底的にお金をかけない意識です。
無駄遣いを減らす…よりも前に、自分の生活に無駄なものはないか？ を考えてみましょう。
無駄なものに「時間」と「労力」と「お金」をかけないようにすると、自然と節約への意識が高まります。
お金とうまく付き合っている人は間違いなく節約の達人です。そして「あの人いいな」と思われている素敵な女性はたいてい節約家です。
節約に関しては、こちらの記事が参考になります。賢くお金を使いたい方は、必見です！
>>借金しながら節約生活！劇的にお金の問題解決する4つの施策
ミニマリストの女性を演じる
若い女性の多くの流行は、プチプラに移っていっています。
プチプラは「プチ(小さい)プライス(価格)」の意味で使われることが多いですが、「かわいい」とか、「創意工夫(ハンドメイド)」などの意味合いでも、女性たちに浸透している価値観です。
若いときはまだいい、いくらか年をとったらそれなりのものを身に着けないと…と思う女性も多いと思うんですが、外見はお金をかけるだけではスマートとはならないことは知っておくべきです。
自分の個性が失われていないか？ を今一度考えてみましょう。自分に相応しいアイテムを取捨選択すべきです。
自立している大人の女性は、生活においても自分の外見に関しても取捨選択ができている人です。
男性にお金をかけてもらう女性になる
交際相手の異性にお金を出してもらっているにも関わらず、自分からの出費が増えて追いつかない、という女性がいます。
男性に相応しい女性になろうと、自分への投資が過大になっていることが原因で、出費が激しくなってしまっているタイプです。
こういうケースにおける浪費癖は際限がなく、いずれ異性のほうも付き合いきれなくなり、多くの場合で関係は破綻します。
女性は価値ある女になろうと、せっせと自己投資しますが、少し隙があるくらいの女性のほうが男性は付き合いやすい、というのが本音です。
男性はそういう女性にこそ、自分がお金をかけてあげなければ、と思っています。
「借金あり大学生の一人暮らし」の改善策
学生で一人暮らしの方は、融資額を低く抑えておくことと、学生ローン以外の借り入れはしない、ということを、とにかくこころがけておきましょう。
消費者金融利用者の1割弱が、実は大学生だといわれています。そして大学生の半数以上が借金をしているというデータが出ています。
学生ローンはクレジットカード会社や銀行ローンと比べて審査が通りやすく、借入額も20万円程度と低いです。
現在親に言えず、借金に苦しんでいる方は、こちらの記事をぜひ読んでください。どんなふうに親に打ち明けたらよいか？ 具体的な手順がわかります！
借金が100万円ある一人暮らしの方は、「具体的な返済計画」「臨時返済」「遅延返済はしない」で解決する
一人暮らしで借金が100万円の方のための3つの対策
100万円借金済返済をするための3つの対策
- 返済計画をしっかりと立てる
- 臨時返済をする
- 遅延返済は絶対にしない
まずは、借金が100万円ある場合、これ以上増えることはないか？ を確認してみてください。
次に、毎月の支払額はいくらくらい可能か？ を試算し、ぜんぶでかかる「支払い期間」と「支払い総額」を確かめてみましょう！
（ 元金 × 実質年率 ）÷ 365 × 返済までの日数
100万円借金：年利15パーセントの場合
| 毎月の返済額 | 支払い期間 | 支払総額 |
| 20,144円 | 78回 (6年6か月) | 157万1,232円 |
| 40,178円 | 30回 (2年6か月) | 120万5,340円 |
たとえば、借金が100万円あって、仮に毎月2万144円を返済していくとすると、年利15パーセントの場合は、支払総額が157万1,232円となり、完済し終えるまで、今から6年と6か月かかることになります。
毎月の支払いが4万178円であれば、同じく年利15パーセントとした場合、支払総額は120万5,340円となり、2年と半年で、借金100万円の総額を返済することが可能です。
もちろんこれは、今以上の借金額が増えない、ということが、前提です。
次に、臨時収入(ボーナス)があれば、返済に充てる工夫をしてみましょう。
臨時返済をすれば、そのすべてを「元金」に充てることができるんです。元金が減れば、無駄な利息を減らすことができるわけです。
返済においては、毎月の決まった艫作額は必ず守って支払いましょう。借金が困難になる最大の要因は、遅延損害金の発生です。
ペナルティとしての利息が課せられてしまうと、借金額はどんどん大きくなっていきます。
返済のコツは必ず一定の額を支払うことです。気が付いたら、毎月の返済額が前よりも少なくなっている、という事態が、多くのケースで発生することになります。
新たな借り入れを検討している方は危険ゾーン
借金額が増えつづけている、無駄な利息を払いつづけている、新たな借り入れを検討している、という方は、臆することなく国の借金救済制度である債務整理を利用するべきです！
返済がつらくなってきている、と感じているならば、それはすでに返済能力を超えています。
債務整理をすれば、これから支払うべき利息をまるまるカットできます。借金完済の目途がつくようになりますから、その苦しみから逃れることが可能です！
さらに詳しい借金返済術を知りたい、という方は、以下の記事が参考になります。借金事情の把握から返済を効率化するまで述べているので、とても具体的な内容です！
>>借金まみれで生活できない！お金に困らなくなる効果抜群の切り札7選
一人暮らしで借金返済するためには完済を最優先させることがポイント
一人暮らしで借金がある方が生活改善する3つのメソッド
- 完済目標をしっかりと決める
- 一人暮らしをしていることの意味を改めて考える
- 具体的な生活改善を施す
一人暮らしをする、ということは、自立心を育てていくことです。自立にお金の問題は大きく関係しています。
しかし、借金をしてしまっていると、人生そのものが危うくなっています。
一人暮らしをして自立心が乱れていと、お金管理ができない人間になっていき、これから育んでいくべき家庭生活も破綻に陥りかねません。
結婚、出産、住宅、養育、介護、と、未来にはますますお金のかかることばかりです。
将来設計が破綻していくと、軌道修正が大変です。今のうちに借金を清算をして、再出発をはかったほうが、絶対によいです。
人生を自分の手で変える気持ちを持ちましょう。そうすることで、未来は変わってきます！
